金融調(diào)研報(bào)告匯編15篇

　　隨著個(gè)人的素質(zhì)不斷提高，報(bào)告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，不同種類的報(bào)告具有不同的用途。你知道怎樣寫報(bào)告才能寫的好嗎？以下是小編收集整理的金融調(diào)研報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助。

金融調(diào)研報(bào)告1

　　今年以來(lái)，全縣金融部門牢牢把握穩(wěn)健貨幣政策的總要求，著眼“四個(gè)爭(zhēng)當(dāng)”、“三大取向”、“四化同步”目標(biāo)定位，積極融入新常態(tài)、研究新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)，以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型為主線，以提高創(chuàng)新能力為載體，持續(xù)增加“雙百工程”、新興業(yè)態(tài)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、民生工程以及消費(fèi)領(lǐng)域的信貸支持，主要金融指標(biāo)增量、增幅持續(xù)向好，全縣金融運(yùn)行形勢(shì)健康平穩(wěn)。

　　一、金融運(yùn)行主要特點(diǎn)

　　一是城鄉(xiāng)居民存款增勢(shì)強(qiáng)勁。截至2月末，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額162.96億元，年內(nèi)新增6.84億元，較年初增長(zhǎng)4.38%，同比多增3.29億元，其中城鄉(xiāng)居民存款較年初增加8.66億元，增幅6.86%，同比多增5.16億元。居民存款快速攀升，一是與外出農(nóng)民工返鄉(xiāng)過(guò)節(jié)直接相關(guān)，集中匯入款項(xiàng)推高存款規(guī)模，其中郵儲(chǔ)銀行、信用聯(lián)社居民存款分別較上月增加2.02億元和1.3億元；二是投資擔(dān)保公司兌付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，撤出資金、手持現(xiàn)金陸續(xù)回流銀行，銀行增存基礎(chǔ)趨于穩(wěn)�。蝗�是個(gè)人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品集中到期，多數(shù)理財(cái)資金贖回后自動(dòng)轉(zhuǎn)存銀行；四是春節(jié)期間城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)、生活交易趨于活躍，個(gè)體商戶增存持續(xù)向好。城鄉(xiāng)居民存款恢復(fù)常態(tài)增長(zhǎng)，為金融機(jī)構(gòu)做好全年信貸營(yíng)銷奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，同時(shí)也反映出居民投資渠道單一、消費(fèi)需求偏低的運(yùn)行特點(diǎn)，亟待優(yōu)化區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　2月末，全縣企業(yè)存款余額9.97億元，較年初減少1.25億元，同比多下降1.71億元。從金融角度看，經(jīng)濟(jì)下行壓力對(duì)全縣傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的影響將長(zhǎng)期存在，資源供給趨緊、國(guó)際貿(mào)易摩擦、部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、下游市場(chǎng)重組、產(chǎn)成品占用攀升等多重因素交互疊加，單位存款較年初減少3.9億元，同比少增6.6億元。

　　二是實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸增速放緩。2月末，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額100.13億元，較年初新增1185.44萬(wàn)元，同比少增7233.27萬(wàn)元，增長(zhǎng)0.12%，與去年同期相比，增幅回落0.8個(gè)百分點(diǎn)。從貸款類別看，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款較年初減少6645.3萬(wàn)元，同比多減少1.9億元，個(gè)人消費(fèi)貸款較年初增加6270.74萬(wàn)元，同比少增3036.79萬(wàn)元，個(gè)人貸款出現(xiàn)“雙降”，一方面說(shuō)明消費(fèi)品市場(chǎng)需求走弱，供求關(guān)系處于調(diào)整期，城鄉(xiāng)居民投資意愿持續(xù)下降，另一方面則體現(xiàn)出人民銀行降息降準(zhǔn)政策短期效應(yīng)不明顯，需要其他政策配套聯(lián)動(dòng)。企業(yè)貸款較年初新增1560萬(wàn)元，但從投向結(jié)構(gòu)看，新增政府投融資平臺(tái)水利工程項(xiàng)目貸款7500萬(wàn)元，企業(yè)貸款實(shí)際減少9060萬(wàn)元，與去年同期相比，少下降4209.53萬(wàn)元，企業(yè)貸款余額周期性下降與春節(jié)前后開(kāi)工率不足有直接關(guān)系，也與金融機(jī)構(gòu)年初儲(chǔ)備項(xiàng)目、集中貸審相關(guān)聯(lián)。

　　三是金融創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)。縣郵政儲(chǔ)蓄銀行結(jié)合家具商戶集聚經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“倉(cāng)儲(chǔ)物流綜合授信”模式，向金宇家具城提供批發(fā)式貸款7000萬(wàn)元，與縣農(nóng)業(yè)局聯(lián)合制定農(nóng)村集體土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款實(shí)施方案，在縣政府成立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心后，計(jì)劃選擇兩處鎮(zhèn)街進(jìn)行試點(diǎn)。信用聯(lián)社全市率先成立生態(tài)農(nóng)業(yè)貸款審查中心，形成了制度化、流程化、一體化運(yùn)作格局，新增涉農(nóng)貸款6021萬(wàn)元，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，貸款審批時(shí)間較往常縮短2-3個(gè)工作日，目前正在研發(fā)大蒜配資信貸產(chǎn)品，預(yù)計(jì)7月份推向市場(chǎng)。縣農(nóng)行承擔(dān)的'農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體融資增信試點(diǎn)進(jìn)展良好，貸審終結(jié)并提供授信支持11戶，發(fā)放融資增信貸款1145萬(wàn)元。

　　四是普惠金融取得新突破。萊商銀行金鄉(xiāng)支行順利開(kāi)業(yè)，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展到9家，下轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含離行式自助終端）65處，開(kāi)通網(wǎng)銀4.2萬(wàn)戶，設(shè)立農(nóng)村便民取款點(diǎn)108個(gè)，金融設(shè)施建設(shè)逐步健全，服務(wù)環(huán)境趨于優(yōu)化。下崗失業(yè)人員政策性小額擔(dān)保貸款基金增加到1500萬(wàn)元，貸款對(duì)象由下崗失業(yè)人員擴(kuò)大到農(nóng)村婦女、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、殘疾人、大中專畢業(yè)生、大學(xué)生村官等弱勢(shì)群體，承貸銀行發(fā)展到兩家，前兩個(gè)月累計(jì)發(fā)放政策性小額擔(dān)保貸款7筆，金額85萬(wàn)元，在幫助弱體成功創(chuàng)業(yè)的同時(shí)，帶動(dòng)35名城鄉(xiāng)居民實(shí)現(xiàn)本地就業(yè)。

　　二、金融運(yùn)行存在的幾個(gè)突出問(wèn)題

　　（一）企業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)上升。去年四季度以來(lái)，全縣先后有36家企業(yè)出現(xiàn)銀行信用違約現(xiàn)象，涉及貸款本金1.53億元，其中煤化工企業(yè)1家，違約金額233萬(wàn)元，金額占比1.52%，通用設(shè)備制造企業(yè)5家，金額1953.58萬(wàn)元，占比12.77%，紡織服裝企業(yè)2家，金額306.51萬(wàn)元，占比2%，商貿(mào)物流企業(yè)1家，金額893.91萬(wàn)元，占比5.84%，農(nóng)資生產(chǎn)及農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)企業(yè)27家，金額1.19億元，占比77.78%，企業(yè)違約現(xiàn)象集中爆發(fā)，既有偏離主業(yè)經(jīng)營(yíng)、跨行業(yè)過(guò)度投資造成資金回流困難因素，也有聯(lián)保企業(yè)為應(yīng)對(duì)銀行壓貸而采取的集體違約對(duì)策，無(wú)論哪種原因，最終損害的將是銀企合作關(guān)系和全縣金融生態(tài)環(huán)境。

　�。ǘ�）信貸成長(zhǎng)環(huán)境面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。全縣“雙百工程”的強(qiáng)力實(shí)施，為銀行業(yè)擴(kuò)大項(xiàng)目貸款儲(chǔ)備、培育新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)提供了承載主體，民間借貸機(jī)構(gòu)清理整頓也為社會(huì)資本回流銀行創(chuàng)造了寬松條件。另一方面，全縣對(duì)公存款增勢(shì)乏力的被動(dòng)局面沒(méi)有實(shí)質(zhì)性改觀，尤其是擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，部分銀行貸審權(quán)限上收，附加條件增多，甚至出現(xiàn)抽貸現(xiàn)象，企業(yè)因達(dá)不到續(xù)貸條件經(jīng)營(yíng)更加困難，1-2月份，全縣企業(yè)貸款展期筆數(shù)41筆，展期金額5284.52萬(wàn)元，同比分別增加26筆、3038.49萬(wàn)元。

　�。ㄈ�）小企業(yè)融資難問(wèn)題較為突出。全縣小企業(yè)普遍存在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、核心技術(shù)缺乏、財(cái)務(wù)信息不透明等諸多問(wèn)題，在貸款審批中缺乏比較優(yōu)勢(shì)，難以及時(shí)獲得信貸支持。另一方面，金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷小企業(yè)客戶的方式也需要進(jìn)一步創(chuàng)新，審貸標(biāo)準(zhǔn)與審貸流程還需要進(jìn)一步完善。

　　三、下步工作措施

　　一是精準(zhǔn)施策，保持信用總量平穩(wěn)增長(zhǎng)。縣人民銀行將制定印發(fā)《金融支持全縣實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，將信貸資源向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)、服務(wù)業(yè)、科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，確保全年新增貸款15億元。加大向上爭(zhēng)取工作力度，向上級(jí)人民銀行爭(zhēng)取再貸款規(guī)模力爭(zhēng)超過(guò)3億元，引入異地銀行貸款力爭(zhēng)超過(guò)2億元。以農(nóng)村信用社體制轉(zhuǎn)型為契機(jī)，組織申請(qǐng)全省信貸資產(chǎn)質(zhì)押試點(diǎn)，全面拓展融資渠道。在做好魯特電工、金人電氣上市培育的同時(shí)，新增1-2戶小微企業(yè)在新三板掛牌交易，推動(dòng)符合條件的企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)和區(qū)域集優(yōu)票據(jù)，促進(jìn)社會(huì)融資總量穩(wěn)健增長(zhǎng)。

　　二是突出定向調(diào)控，鞏固“四化同步”要素保障。加強(qiáng)信貸政策、投資政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合，重點(diǎn)加大對(duì)園區(qū)產(chǎn)業(yè)集群、“1351”培植工程、農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體、信息產(chǎn)業(yè)、生態(tài)保護(hù)建設(shè)示范區(qū)的信貸投放。進(jìn)一步加大政銀企合作力度，組織召開(kāi)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、科技、服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)銀企合作推進(jìn)會(huì)，以更大力度促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。啟動(dòng)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，開(kāi)發(fā)大蒜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)貸款和大蒜配資信貸兩項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　三是強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。重點(diǎn)關(guān)注政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、民間借貸、企業(yè)擔(dān)保圈等五類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)全覆蓋工程，系統(tǒng)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。嚴(yán)格落實(shí)政銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，配合政府做好企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作。制定存款保險(xiǎn)制度宣傳方案和應(yīng)對(duì)預(yù)案，確保存款保險(xiǎn)制度推出后在轄區(qū)內(nèi)平穩(wěn)運(yùn)行。

　　四是優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，提升社會(huì)滿意度。全面深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，力爭(zhēng)年底前將所有銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)為集取款、匯款和繳費(fèi)等功能為一體的綜合性支付網(wǎng)點(diǎn)。推廣實(shí)施《省直管縣國(guó)庫(kù)管理辦法》，構(gòu)建出口退稅實(shí)時(shí)撥付綠色通道，不斷提高經(jīng)理國(guó)庫(kù)水平。堅(jiān)持“一企一策”、“一行一策”，進(jìn)一步提高外匯服務(wù)便利化水平，推動(dòng)轄區(qū)跨境人民幣業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)機(jī)制建設(shè)，優(yōu)化咨詢投訴信息電子數(shù)據(jù)庫(kù)，探索建立糾紛非訴第三方調(diào)解機(jī)制。

　　五是注重調(diào)查研究，服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)決策。緊密圍繞縣委縣政府中心工作，深入研究全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)中出現(xiàn)的新情況、新變化和新問(wèn)題。建立特色行業(yè)調(diào)研監(jiān)測(cè)制度，加強(qiáng)對(duì)突發(fā)性、趨勢(shì)性、規(guī)律性問(wèn)題的調(diào)查分析，從金融角度提出政策建議和應(yīng)對(duì)措施，切實(shí)發(fā)揮好決策參謀作用。

金融調(diào)研報(bào)告2

　　中國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境分析

　　從國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等情況來(lái)看，20xx年上半年，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值340637億元，按可比價(jià)格計(jì)算，同比增長(zhǎng)6.7%。分產(chǎn)業(yè)看，第一產(chǎn)業(yè)增加值22097億元；第二產(chǎn)業(yè)增加值134250億元；第三產(chǎn)業(yè)增加值184290億元。另一個(gè)數(shù)據(jù)是，20xx全年貨物進(jìn)出口總額245741億元，比上年下降7.0%。其中，出口141255億元，下降1.8%；進(jìn)口104485億元，下降13.2%。

　　從網(wǎng)絡(luò)環(huán)境來(lái)看，截至20xx年底，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.88億，全年共計(jì)新增網(wǎng)民3951萬(wàn)人�；ヂ�(lián)網(wǎng)普及率為50.3%。20xx年上半年，互聯(lián)網(wǎng)寬帶接入端口數(shù)量突破6億個(gè)，比上年凈增7757萬(wàn)個(gè)。

　　從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況來(lái)看，20xx年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)基金的交易規(guī)模為61947.4億元，同比增長(zhǎng)175.4%，預(yù)計(jì)之后幾年將持續(xù)保持25%左右的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)到20xx年達(dá)到154787.8億元。20xx年基金互聯(lián)網(wǎng)化的水平達(dá)49.1%，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，之后幾年將會(huì)超過(guò)50%，到20xx年達(dá)到66.8%。

　　從細(xì)分市場(chǎng)來(lái)看，中國(guó)消費(fèi)金融主要包含以下幾個(gè)方面：

　　住房消費(fèi)金融

　　從消費(fèi)者購(gòu)房方式上看，超8成消費(fèi)者選擇貸款買房；33.94%的消費(fèi)者選擇純商貸；28.48%的消費(fèi)者選擇公積金貸款；另有14.85%的消費(fèi)者選擇一次性付清。

　　電子對(duì)抗、航天制導(dǎo)、航天電子元器件專業(yè)的高科技上市公司。公司的航天高科技產(chǎn)品主要包括：高性能傳感器、無(wú)線電測(cè)量控制系統(tǒng)、特種電子通信、自動(dòng)跟蹤系統(tǒng)和數(shù)據(jù)收集、傳輸處理系統(tǒng)、衛(wèi)星電視廣播系統(tǒng)、數(shù)字化有線電視網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、衛(wèi)星通信地球站、星上精密機(jī)構(gòu)及結(jié)構(gòu)部件、大型地面工程業(yè)務(wù)測(cè)控站和電子支持設(shè)備，以及火箭、衛(wèi)星、艦船、飛機(jī)、核能等產(chǎn)品配套使用的各種電連接器、繼電器、電子儀器設(shè)備、電纜網(wǎng)及開(kāi)關(guān)設(shè)備，GPS/GLONASS/北斗衛(wèi)星導(dǎo)航應(yīng)用系統(tǒng)及終端設(shè)備等，被廣泛地應(yīng)用于各類型號(hào)衛(wèi)星、火箭運(yùn)載工具、相應(yīng)的地面通信測(cè)量與控制設(shè)備及工業(yè)自動(dòng)化控制設(shè)備中。面對(duì)新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)，公司以強(qiáng)國(guó)強(qiáng)軍為己任，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，以創(chuàng)新為動(dòng)力，嚴(yán)謹(jǐn)慎密，不斷超越，實(shí)現(xiàn)觀念和機(jī)制創(chuàng)新的管理理念與雄厚的高科技實(shí)力相結(jié)合，使高新技術(shù)研發(fā)能力、產(chǎn)品批量生產(chǎn)能力、技術(shù)基礎(chǔ)保障能力和規(guī)模式發(fā)展能力躍上新臺(tái)階。

　　旅游消費(fèi)金融

　　20xx年，國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)達(dá)到40億人次，成為全球最大的國(guó)內(nèi)旅游市場(chǎng)。入境旅游約1.33億人次，出境旅游約1.2億人次。旅游直接就業(yè)2798萬(wàn)人，旅游直接和間接就業(yè)7911萬(wàn)人，占全國(guó)就業(yè)總?cè)丝诘?0.2%。

　　根據(jù)20xx-2015年國(guó)內(nèi)旅游收入增速預(yù)測(cè)，20xx-2021年中國(guó)旅游收入規(guī)模增速在7.3%-13.72%之間，預(yù)測(cè)20xx年國(guó)內(nèi)旅游規(guī)模超過(guò)59000億元以上。

　　目前，旅游消費(fèi)金融產(chǎn)品主要有三種基本模式：旅游信用卡模式、旅游消費(fèi)信貸模式和旅游保險(xiǎn)代理模式。旅游信用卡，是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的以旅游為主題的信用卡。旅游信貸，是商業(yè)銀行對(duì)消費(fèi)者發(fā)放的，用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款。旅游保險(xiǎn)則是根據(jù)消費(fèi)者旅游需求開(kāi)發(fā)的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)。

　　汽車消費(fèi)金融

　　汽車消費(fèi)金融，是目前消費(fèi)金融領(lǐng)域的重要組成部分。消費(fèi)者通過(guò)經(jīng)銷商或直接向汽車消費(fèi)信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信用貸款。對(duì)于符合汽車信用要求的申請(qǐng)人，汽車消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)對(duì)于符合條件的申請(qǐng)人啟動(dòng)貸款審批程序。

　　中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及投資機(jī)會(huì)

　　互聯(lián)網(wǎng)化、垂直化、資產(chǎn)數(shù)字化趨勢(shì)

　　消費(fèi)金融的互聯(lián)網(wǎng)化包括產(chǎn)品的.互聯(lián)網(wǎng)化、風(fēng)險(xiǎn)管理模式的互聯(lián)網(wǎng)化以及服務(wù)模式的互聯(lián)網(wǎng)化。消費(fèi)金融互聯(lián)網(wǎng)化，一方面是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域，另一方面是金融機(jī)構(gòu)積極搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。其中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將對(duì)現(xiàn)有的消費(fèi)金融體系產(chǎn)生正向的刺激作用。包括對(duì)于用戶的教育和使用行為習(xí)慣的培養(yǎng)、在產(chǎn)品和服務(wù)模式上的創(chuàng)新等等。

　　結(jié)合目前中國(guó)的消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀，垂直化發(fā)展將是未來(lái)的又一重要趨勢(shì)。垂直化包括兩個(gè)維度的垂直化，即行業(yè)垂直化和用戶層級(jí)垂直化。

　　互聯(lián)網(wǎng)在消費(fèi)金融領(lǐng)域中的快速滲透也帶來(lái)了新的技術(shù)形式和風(fēng)險(xiǎn)管理模式�；�于數(shù)據(jù)而形成的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制模式是核心的發(fā)展方向，而數(shù)據(jù)資產(chǎn)則成為在金融商業(yè)模式下可變現(xiàn)的重要資產(chǎn)，數(shù)據(jù)＋模型將是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)未來(lái)發(fā)展的核心工具。

　　消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展機(jī)會(huì)

　　伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的逐步推進(jìn)，一方面是穩(wěn)步推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革，有效擴(kuò)大有效供給，另一方面推動(dòng)刺激消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在這個(gè)過(guò)程中，居民收入和消費(fèi)能力的提升，使得我國(guó)的消費(fèi)金融市場(chǎng)前景得到了各方的認(rèn)可。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)計(jì)20xx-2021年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模依然將維持15%以上的增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)20xx年將達(dá)到44.38萬(wàn)億。

　　20xx年，首批4家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司均實(shí)現(xiàn)盈利，行業(yè)盈利能力大大提升。隨著消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的逐步開(kāi)放，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，行業(yè)總體利潤(rùn)率將有所下降，預(yù)計(jì)到20xx年，行業(yè)整體利潤(rùn)規(guī)模將超過(guò)1.2萬(wàn)億元。

金融調(diào)研報(bào)告3

　　按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調(diào)專人成立調(diào)研組對(duì)中小微企業(yè)發(fā)展情況暨小微企業(yè)融資情況赴各市（區(qū)）、重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)以及重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查走訪�，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

　　一、全市小微企業(yè)融資總體情況

　　1、小微企業(yè)的信貸支持有所下降，與企業(yè)發(fā)展需求比差距甚遠(yuǎn)。20xx年一季度末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低于各項(xiàng)貸款平均增幅4.91個(gè)百分點(diǎn)，總體未完成小微企業(yè)貸款增量“不低于上年同期水平、增幅不低于全部貸款平均增幅”的目標(biāo)。

　　2、小微企業(yè)融資需求旺盛，民間融資異常活躍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我市中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中，企業(yè)自有和民間資金等內(nèi)源性融資占比約為60%。在求貸無(wú)門的情況下，許多中小企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向民間融資，想方設(shè)法從、理財(cái)公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業(yè)由于成本上漲、缺乏品牌、創(chuàng)新不足等原因，企業(yè)的利潤(rùn)越來(lái)越薄，實(shí)業(yè)無(wú)利可圖，便脫離實(shí)業(yè)，加入到民間投資行業(yè)中。

　　二、當(dāng)前小微企業(yè)融資存在的主要問(wèn)題

　　1、小微企業(yè)貸款需求滿足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調(diào)查顯示，泰州只有2.8%左右的工業(yè)小企業(yè)和銀行發(fā)生信貸關(guān)系，意味著100戶小型企業(yè)中只有不到3戶成功從銀行貸款，97%的小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金均通過(guò)自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業(yè)發(fā)展除自身內(nèi)部積累外，外部融資主要依賴于金融機(jī)構(gòu)的貸款。銀行提供給小企業(yè)的貸款基本集中在流動(dòng)資金貸款，很少提供中長(zhǎng)期信貸，小企業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調(diào)查企業(yè)中幾乎沒(méi)有其他成熟的融資渠道獲得急需的.發(fā)展資金。

　　2、融資成本居高不下。根據(jù)調(diào)查，“融資貴”問(wèn)題具有普遍性。從民間融資來(lái)看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業(yè)實(shí)際要按年息15-18%支付。通常，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品年息多在20%以上，非法民間融資機(jī)構(gòu)的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來(lái)看，雖然我市各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，但是小企業(yè)從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲取的資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行還強(qiáng)行附加了承兌匯票、基金、保險(xiǎn)等額外業(yè)務(wù)，增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。部分企業(yè)的貸款綜合成本測(cè)算下來(lái)達(dá)到15-20%。我們選取了四家代表銀行對(duì)企業(yè)融資成本進(jìn)行了測(cè)算。測(cè)算按企業(yè)貸款100萬(wàn)元一年期間抵押(房產(chǎn)和土地)貸款。(基準(zhǔn)年利率6%)

　　3、融資缺口大，三類小企業(yè)融資較困難，部分產(chǎn)業(yè)受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業(yè)融資供過(guò)于求，中型企業(yè)融資規(guī)模也超過(guò)一般企業(yè)，真正貸款難、缺口大的是小企業(yè)。根據(jù)銷售比例法估算（外部融資需求=資產(chǎn)增加-負(fù)債自然增加-留存收益增加），我市小微企業(yè)外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據(jù)調(diào)查，不能從銀行貸款的企業(yè)主要集中在三類企業(yè)：第一類，初創(chuàng)企業(yè)，缺少抵押物。第二類，企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài)不好。沒(méi)有核心技術(shù)、沒(méi)有訂單、企業(yè)下行趨勢(shì)明顯。第三類，國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的，如高耗能高污染。我市傳統(tǒng)的化工、紡織、不銹鋼產(chǎn)業(yè)，由于能耗高和排放高，成為國(guó)家控制信貸的產(chǎn)業(yè)。在興化戴南鎮(zhèn)抽樣調(diào)查中的63家企業(yè)中有51家企業(yè)急需貸款，占企業(yè)總數(shù)的81%，平均每個(gè)企業(yè)融資需求3200萬(wàn)元。

　　4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現(xiàn)象突出。去年以來(lái)，部分國(guó)有及股份制商業(yè)銀行，提高了合作擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門檻。有的只與市級(jí)以上國(guó)有擔(dān)保公司合作，有的甚至全部中止了與擔(dān)保公司的合作。有的銀行在擔(dān)保公司沒(méi)有違約的情況下，隨意停止擔(dān)保業(yè)務(wù)，有的銀行在銀擔(dān)合作中不認(rèn)可人民銀行和經(jīng)信部門推薦的評(píng)級(jí)等級(jí)。有的不與擔(dān)保公司協(xié)商，單方調(diào)減協(xié)議放大倍數(shù)，造成了擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的不暢。有的商業(yè)銀行信貸人員為了讓企業(yè)及時(shí)還款承諾續(xù)貸，待企業(yè)還款后就不再貸款，導(dǎo)致許多企業(yè)資金緊張，隨時(shí)有斷鏈的可能。

　　綜上，近年來(lái)，我市的小企業(yè)融資環(huán)境總體上不斷改善，各類金融業(yè)機(jī)構(gòu)的小企業(yè)產(chǎn)品也不斷加強(qiáng)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)從數(shù)量、質(zhì)量也有了提升，但是小企業(yè)融資難問(wèn)題沒(méi)有根本解決。破解小企業(yè)融資難題是經(jīng)濟(jì)金融理論界探索的永恒課題，是社會(huì)各界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，是一項(xiàng)艱巨而長(zhǎng)期的任務(wù)，我市小企業(yè)融資工作還有許多工作要做。

　　三、下一步工作打算和建議

　　按照市區(qū)聯(lián)動(dòng)、暢通主道、完善平臺(tái)、多管齊下的思路，我們建議在以下十個(gè)方面開(kāi)展工作，緩解市區(qū)中小企業(yè)融資困難。

　　一是開(kāi)展專項(xiàng)檢查活動(dòng)。市銀監(jiān)局牽頭組織開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“七不準(zhǔn)”的專項(xiàng)督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費(fèi)，禁止搭售金融產(chǎn)品，嚴(yán)防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經(jīng)信委、商務(wù)局分別對(duì)小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展專項(xiàng)檢查，降低融資成本，切實(shí)防范民間資本可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，積極發(fā)揮其在解決中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難方面的積極作用。

　　二是提高小微企業(yè)信貸總量。市人行、銀監(jiān)部門要認(rèn)真貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行《關(guān)于開(kāi)辦支小再貸款 支持?jǐn)U大小微企業(yè)信貸投放的通知》（銀發(fā)〔20xx〕90號(hào)）和銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，加大考核、引導(dǎo)力度，督促商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”，扭轉(zhuǎn)小微企業(yè)貸款余額下降趨勢(shì)，暢通小微企業(yè)融資主渠道。

　　三是設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。各區(qū)財(cái)政出資，市財(cái)政給予適當(dāng)資助，在各區(qū)設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)金按照政府監(jiān)管、封閉運(yùn)作、獨(dú)立核算的原則，為市區(qū)中小企業(yè)提供貸款應(yīng)急過(guò)橋服務(wù)。

　　四是組織開(kāi)展銀企對(duì)接活動(dòng)。開(kāi)展系列“融資服務(wù)進(jìn)園區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)，以新進(jìn)入泰州的商業(yè)銀行為主體，充分利用新建商業(yè)銀行拓展市場(chǎng)的積極性和貸款指標(biāo)，深入企業(yè)開(kāi)展服務(wù)，實(shí)現(xiàn)融資服務(wù)由注重面向重視點(diǎn)、由共性授信向個(gè)性服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

　　五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經(jīng)信委、市銀監(jiān)局等部門，共同設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資超市，邀請(qǐng)工、農(nóng)、中、建、交等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司、小貸公司、中介機(jī)構(gòu)入駐超市，每雙月開(kāi)市一次，為中小微企業(yè)開(kāi)展融資對(duì)接服務(wù)。

　　六是加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)。推動(dòng)銀擔(dān)加強(qiáng)合作，組織銀行和擔(dān)保公司開(kāi)展專題合作交流活動(dòng)，引導(dǎo)銀行將優(yōu)惠政策向信用等級(jí)高、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的擔(dān)保公司傾斜，降低民營(yíng)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門檻。積極做大國(guó)有擔(dān)保公司單體注冊(cè)資本、提高擔(dān)保資金使用效率、增加擔(dān)保放大倍數(shù)。積極引導(dǎo)財(cái)政和知名企業(yè)資金投入擔(dān)保行業(yè)，增加國(guó)有骨干擔(dān)保公司的實(shí)力。出臺(tái)稅收減免政策，對(duì)全市重點(diǎn)骨干擔(dān)保公司所得稅地方留成部分全額返還。

　　七是加大企業(yè)上市、境外融資工作力度。加強(qiáng)企業(yè)上市、境外融資工作的宣傳力度，引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變思想觀念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實(shí)調(diào)整擬上市企業(yè)資源庫(kù)，對(duì)基礎(chǔ)好、效益高、發(fā)展前景好的企業(yè)按照上市的要求進(jìn)行篩選，為企業(yè)上市做好準(zhǔn)備。加大企業(yè)上市培訓(xùn)力度。組織擬上市企業(yè)的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理到外地上市公司實(shí)地考察學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)做法和解決問(wèn)題的具體辦法。積極邀請(qǐng)券商等中介機(jī)構(gòu)介入，幫助擬上市企業(yè)解決上市過(guò)程中遇到的技術(shù)難題。

　　八是搭建統(tǒng)貸融資平臺(tái)。市經(jīng)信委牽頭向中國(guó)進(jìn)出口銀行提出申請(qǐng)，在海陵、高港、姜堰區(qū)設(shè)立統(tǒng)貸平臺(tái)，市區(qū)財(cái)政共同出資按照1：10的比例獲得省進(jìn)出口銀行中小企業(yè)授信。各區(qū)分別選擇1家國(guó)有公司和代理銀行作為統(tǒng)貸業(yè)務(wù)操作平臺(tái)，將統(tǒng)貸資金以較低的貸款成本發(fā)放給市區(qū)中小微企業(yè)。

　　九是進(jìn)一步拓寬融資渠道。探索開(kāi)展企業(yè)技術(shù)專利權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等非實(shí)物資產(chǎn)抵押貸款。幫助企業(yè)通過(guò)典當(dāng)、設(shè)備租賃等渠道進(jìn)行融資。引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)資產(chǎn)重組、資本運(yùn)作等多種途徑，開(kāi)展跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制兼并聯(lián)合，促進(jìn)資本流動(dòng)和資本集聚。

　　十是開(kāi)展金融服務(wù)宣傳活動(dòng)。市經(jīng)信委聯(lián)合銀監(jiān)、稅務(wù)等部門，組織市各商業(yè)銀行、擔(dān)保公司，深入特色園區(qū)、工業(yè)集中區(qū)開(kāi)展“送政策進(jìn)園區(qū)”活動(dòng)，宣傳、推介中小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)政策和扶持政策，幫助企業(yè)提高政策水平、拓寬融資知識(shí)。

金融調(diào)研報(bào)告4

　　根據(jù)市委市政府的決策部署和市綜治委的工作要求，為扎實(shí)推進(jìn)平安金融創(chuàng)建工作，取得實(shí)際成效，促進(jìn)金融事業(yè)科學(xué)發(fā)展，服務(wù)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，我們近期對(duì)該項(xiàng)工作進(jìn)行了調(diào)研，根據(jù)調(diào)研情況，淺談如何建立長(zhǎng)效機(jī)制，推進(jìn)地區(qū)平安創(chuàng)建活動(dòng)扎實(shí)開(kāi)展。

　　一、3年來(lái)平安金融創(chuàng)建工作所取得的成效

　　20xx年以來(lái)，我市各級(jí)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市委市政府的決策部署，在市綜治委具體指導(dǎo)下，積極開(kāi)展全市平安金融創(chuàng)建工作，經(jīng)過(guò)大家的共同努力，平安金融創(chuàng)建工作取得了較好的成績(jī)。

　　1.平安金融創(chuàng)建工作責(zé)任全面落實(shí)

　　一是各級(jí)金融機(jī)構(gòu)提高責(zé)任意識(shí)，把平安金融創(chuàng)建工作提上日常議事日程，做到與經(jīng)營(yíng)等有關(guān)業(yè)務(wù)工作同研究、同布置、同落實(shí)、同考核，把平安金融創(chuàng)建工作落到實(shí)處。二是成立平安金融創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、工作職責(zé)，建立工作網(wǎng)絡(luò)，層層簽訂創(chuàng)建責(zé)任書(shū)，確保責(zé)任落實(shí)；同時(shí)建立平安金融創(chuàng)建工作機(jī)制，做到工作留痕、管理留痕、決策留痕，使平安金融創(chuàng)建工作看得見(jiàn)、摸得著。三是加強(qiáng)平安金融創(chuàng)建工作的宣傳、發(fā)動(dòng)工作，營(yíng)造了平安金融創(chuàng)建工作的濃厚氛圍，增強(qiáng)廣大干部職工的安全意識(shí)，自覺(jué)投入到平安金融創(chuàng)建工作中。

　　2.平安金融創(chuàng)建工作全面推進(jìn)

　　一是各級(jí)金融機(jī)構(gòu)建立了平安金融創(chuàng)建工作管理制度、平安金融創(chuàng)建工作目標(biāo)責(zé)任制、平安金融創(chuàng)建工作考核制度等一系列制度，切實(shí)做到以制度管人，以制度管事，確保平安金融創(chuàng)建工作有章可循、有序發(fā)展。二是經(jīng)常召開(kāi)平安金融創(chuàng)建工作會(huì)議，作出工作部署，推進(jìn)平安金融創(chuàng)建工作健康發(fā)展。三是加強(qiáng)技防設(shè)施建設(shè)，用現(xiàn)代高科技技術(shù)確保金融平安，制定技防設(shè)施建設(shè)計(jì)劃，不惜資金投入，購(gòu)入先進(jìn)的技防設(shè)施，有效提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。四是加強(qiáng)人防隊(duì)伍建設(shè)，既建設(shè)好專業(yè)保安隊(duì)伍，又加強(qiáng)群防群治隊(duì)伍建設(shè)，廣泛開(kāi)展安全培訓(xùn)和應(yīng)急演練，不斷增強(qiáng)全體員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和安全能力。

　　3、促進(jìn)各項(xiàng)工作全面發(fā)展

　　我市以抓好平安金融創(chuàng)建工作為契機(jī)，促進(jìn)各項(xiàng)工作全面發(fā)展。一是準(zhǔn)確把握形勢(shì)和理解貨幣政策由適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健的背景與內(nèi)涵，積極搭建銀企合作平臺(tái)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警等工作機(jī)制，打擊金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定。三是加強(qiáng)安全文化建設(shè)，提高內(nèi)控意識(shí)，做到合規(guī)合法，促進(jìn)金融經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　3年來(lái)，我市各級(jí)金融機(jī)構(gòu)平安金融創(chuàng)建工作取得了良好成績(jī)，共有家金融機(jī)構(gòu)通過(guò)了達(dá)標(biāo)驗(yàn)收，家金融機(jī)構(gòu)被命名為“江蘇省平安金融創(chuàng)建達(dá)標(biāo)單位”。

　　二、現(xiàn)階段社會(huì)治安形勢(shì)和平安金融創(chuàng)建存在的問(wèn)題

　　1.現(xiàn)階段社會(huì)治安形勢(shì)

　　當(dāng)前，我市社會(huì)政治穩(wěn)定，治安形勢(shì)總體平穩(wěn)，社會(huì)治安綜合治理績(jī)效良好，全市公眾安全感較高，是平安。但是在總體平穩(wěn)的社會(huì)治安形勢(shì)下，仍要清醒地認(rèn)識(shí)到，受多種因素影響，我市各類矛盾糾紛多發(fā)頻發(fā)，金融系統(tǒng)在以前改革改制過(guò)程中積累了一些矛盾和問(wèn)題，交織在一起，短期內(nèi)難以根本解決，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定和金融安全構(gòu)成了較大威脅。刑事案件特別是侵財(cái)性案件仍在高位運(yùn)行，犯罪的暴力化、組織化、智能化特征趨于明顯。特別是今年以來(lái)襲擊銀行運(yùn)鈔接送款人員、在自助銀行或尾隨儲(chǔ)戶實(shí)施搶劫搶奪、盜竊破壞銀行自助設(shè)備等涉銀案件也時(shí)有發(fā)生。這說(shuō)明現(xiàn)階段社會(huì)治安形勢(shì)雖然總體平穩(wěn)，仍有不確定因素，亟需加強(qiáng)平安金融創(chuàng)建。

　　2.平安金融創(chuàng)建存在的不足問(wèn)題

　　我市平安金融創(chuàng)建工作雖然取得較好成績(jī)，沒(méi)有發(fā)生大的金融安全事件，但還是存在一定的不足問(wèn)題。一是部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)平安金融創(chuàng)建的重要性、長(zhǎng)期性和艱巨性的認(rèn)識(shí)還不到位，缺乏責(zé)任心與緊迫感，積極性、主動(dòng)性還不夠，平安金融創(chuàng)建工作比較被動(dòng)。二是部分金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，工作流于形式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的.管控還不到位，存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是部分金融機(jī)構(gòu)技防建設(shè)水平不高，硬件設(shè)施不到位，技術(shù)防范還不夠嚴(yán)密。四是部分干部職工自身素質(zhì)不夠高，與平安金融創(chuàng)建工作存在較大差距。這些存在的不足問(wèn)題，需要引起我們高度重視，在今后的工作中采取切實(shí)有效的措施加以改進(jìn)和提高。

　　三、解決存在問(wèn)題的對(duì)策與措施

　　要推進(jìn)我市平安金融創(chuàng)建工作扎實(shí)開(kāi)展，必須針對(duì)當(dāng)前的社會(huì)治安形勢(shì)與平安金融創(chuàng)建存在的不足問(wèn)題，建立長(zhǎng)效機(jī)制，以機(jī)制解決存在問(wèn)題，創(chuàng)新工作方法，推進(jìn)平安金融創(chuàng)建工作健康、持續(xù)發(fā)展，并取得扎實(shí)成效。在建立長(zhǎng)效機(jī)制、推進(jìn)地區(qū)平安創(chuàng)建活動(dòng)扎實(shí)開(kāi)展中，要著重做好以下四項(xiàng)工作：

　　1.加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感

　　各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)市委市政府的決策部署和市綜治委的工作要求，認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)部門有關(guān)開(kāi)展平安金融創(chuàng)建工作的系列文件精神，提高思想認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展平安金融創(chuàng)建工作的重要意義，增強(qiáng)做好平安金融創(chuàng)建工作的責(zé)任感和緊迫感，振作工作精神，充滿工作干勁，制定工作計(jì)劃，落實(shí)工作措施，創(chuàng)新工作方法，扎實(shí)推進(jìn)平安金融創(chuàng)建工作深入發(fā)展，力爭(zhēng)取得優(yōu)異的成績(jī)。

　　2.建立機(jī)制，夯實(shí)平安金融創(chuàng)建工作的基礎(chǔ)

　　各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要建立長(zhǎng)效工作機(jī)制，建立健全平安金融創(chuàng)建工作制度，落實(shí)平安金融創(chuàng)建工作責(zé)任制，加強(qiáng)安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立督查、考核和責(zé)任追究機(jī)制，使創(chuàng)建工作走上制度化、規(guī)范化的軌道。要明確推進(jìn)平安金融創(chuàng)建的工作目標(biāo)，認(rèn)真落實(shí)“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，嚴(yán)格落實(shí)平安金融創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，努力形成縱向到底、橫向到邊的責(zé)任體系，層層簽訂目標(biāo)管理責(zé)任書(shū)，推動(dòng)平安金融創(chuàng)建工作向縱深發(fā)展。要做到平安金融創(chuàng)建工作的全覆蓋，著重抓好基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全防范工作，確保不出任何安全問(wèn)題。要加強(qiáng)平安金融創(chuàng)建的檢查監(jiān)督工作，做到發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)整改，決不允許存在安全防范的隱患與漏洞。

　　3.增強(qiáng)意識(shí)，提高平安金融創(chuàng)建工作水平

　　各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做好平安金融創(chuàng)建各項(xiàng)工作，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。一是加強(qiáng)技防設(shè)施建設(shè)，要認(rèn)真檢查基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的技防設(shè)施，是落后的要淘汰，該升級(jí)的要升級(jí)，制定技防設(shè)施建設(shè)計(jì)劃，不惜資金投入，購(gòu)入先進(jìn)的技防設(shè)施，有效提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，用現(xiàn)代高科技技術(shù)確保金融平安。二是加強(qiáng)人防隊(duì)伍建設(shè)，著重建設(shè)好專業(yè)保安隊(duì)伍，增強(qiáng)專業(yè)保安隊(duì)伍的裝備，提高專業(yè)保安隊(duì)伍的防范能力；要加強(qiáng)群防群治隊(duì)伍建設(shè)，廣泛開(kāi)展安全培訓(xùn)和應(yīng)急演練，不斷增強(qiáng)全體職工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和安全能力。三是進(jìn)一步健全完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和應(yīng)急處置預(yù)案，有效預(yù)防影響社會(huì)穩(wěn)定的擠提、重大災(zāi)害等突發(fā)事件，對(duì)發(fā)生的突發(fā)事件要依法果斷處置、及時(shí)報(bào)告，避免造成惡劣的社會(huì)影響和嚴(yán)重事態(tài)后果。要繼續(xù)加強(qiáng)案件防范和打擊力度，認(rèn)真分析當(dāng)前社會(huì)治安形勢(shì)和金融案件的新情況、新特點(diǎn)，仔細(xì)審查自身內(nèi)部存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，采取有效措施，切實(shí)整改到位，提高防范金融犯罪的能力。

　　4.加強(qiáng)教育，提高干部職工風(fēng)險(xiǎn)案防基礎(chǔ)

　　各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)宣傳教育工作，營(yíng)造平安創(chuàng)建氛圍，增強(qiáng)廣大干部職工的認(rèn)同感，積極投入平安金融創(chuàng)建工作。要開(kāi)展安全培訓(xùn)工作，提高廣大干部職工的安全素質(zhì)，增強(qiáng)安全防范能力。要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到工作實(shí)處，使內(nèi)控意識(shí)和內(nèi)控文化滲透到每一位職工思想深處，使內(nèi)控成為每位職工的自覺(jué)行為，深化對(duì)合規(guī)操作的認(rèn)識(shí)，學(xué)習(xí)和理解規(guī)章制度，增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺(jué)性，形成事事都符合守法合規(guī)的工作標(biāo)準(zhǔn)，理解和掌握內(nèi)控要點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并消除存在的金融風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)職工行為管理，定期召開(kāi)案情通報(bào)會(huì)和案防分析會(huì)，讓職工了解作案的危害性，增強(qiáng)防案的自覺(jué)性。強(qiáng)化突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案培訓(xùn)，提升職工應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的處理能力。

金融調(diào)研報(bào)告5

　　20xx年，我縣財(cái)政面臨極其不利的國(guó)際國(guó)內(nèi)大環(huán)境，加上國(guó)家實(shí)施了新一輪以減稅和增加支出為主要特征的積極的財(cái)政政策，增收節(jié)支形勢(shì)嚴(yán)峻。對(duì)此需認(rèn)真分析，積極應(yīng)對(duì)。

　　美國(guó)次貸危機(jī)已演變?yōu)閲?yán)重的全球金融危機(jī)，且在繼續(xù)蔓延，從發(fā)達(dá)國(guó)家傳導(dǎo)到新興市場(chǎng)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家，從金融領(lǐng)域擴(kuò)散到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，造成全球性金融市場(chǎng)動(dòng)蕩和世界經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易滑坡，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)明顯放緩。金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響也在逐步加重，國(guó)內(nèi)外需求萎縮、企業(yè)效益下滑、就業(yè)形勢(shì)趨緊等問(wèn)題突出，財(cái)稅收入明顯下降。今年1月份，全國(guó)財(cái)政收入6132億元，比去年同期減少1265億元，下降17.1％。

　　具體來(lái)看，影響我縣財(cái)政增收的主要因素有：一是內(nèi)外需求減弱、資金短缺等因素將嚴(yán)重影響項(xiàng)目投資建設(shè)和企業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)副產(chǎn)品、礦產(chǎn)品價(jià)格難以預(yù)測(cè)，經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，財(cái)政增收困難加劇。二是政策性減收因素多。今年，增值稅轉(zhuǎn)型、取消和停征100項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)等政策出臺(tái)，將直接造成財(cái)政減收。三是上級(jí)轉(zhuǎn)移支付增量將難以為繼。在全國(guó)特別是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速，省財(cái)政增長(zhǎng)預(yù)期偏緊的情況下，近幾年上級(jí)轉(zhuǎn)移支付連年高速增長(zhǎng)的勢(shì)頭將難以為繼，這對(duì)高度依存上級(jí)轉(zhuǎn)移支付的我縣來(lái)說(shuō)極為不利。

　　與此同時(shí)，今年保運(yùn)轉(zhuǎn)保民生促發(fā)展支出新增項(xiàng)目多，資金保障任務(wù)重，主要是：落實(shí)中央擴(kuò)內(nèi)需保增長(zhǎng)的政策措施，地方配套壓力大，公路建設(shè)、病險(xiǎn)水庫(kù)治理、城鎮(zhèn)污水垃圾處理等重點(diǎn)項(xiàng)目資金需求大；

　　改善民生新增項(xiàng)目多，支出剛性強(qiáng)，完善醫(yī)療服務(wù)和社會(huì)保障體制、推進(jìn)城鄉(xiāng)保障性住房和義務(wù)教育合格學(xué)校建設(shè)等政策機(jī)制性投入明顯增加；

　　公務(wù)員津補(bǔ)貼改革、“普九”化債等重大改革逐步深化，支出有增無(wú)減。初步統(tǒng)計(jì)，今年縣本級(jí)可以預(yù)見(jiàn)的新增支出超過(guò)2300萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出財(cái)力增長(zhǎng)水平。

　　在看到增收節(jié)支嚴(yán)峻形勢(shì)的同時(shí)，也要看到我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展繼續(xù)向好的方向發(fā)展的基本面沒(méi)有改變。財(cái)政是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的綜合反映，因此在我縣保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的基礎(chǔ)上，財(cái)政收入也將實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有利條件：一是中央實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，出臺(tái)了一系列擴(kuò)內(nèi)需保增長(zhǎng)的重大舉措，我縣第三產(chǎn)業(yè)將獲得較快的.發(fā)展，旅游開(kāi)發(fā)、城鎮(zhèn)建設(shè)、交通水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面發(fā)展機(jī)遇前所未有。而且我縣作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，政策的作用效果遠(yuǎn)大于外部環(huán)境的影響，只要我們用足、用好、用活上級(jí)財(cái)政政策，完全可以實(shí)現(xiàn)我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。二是我縣工業(yè)化建設(shè)內(nèi)在動(dòng)力強(qiáng)勁，后勁十足。我縣的釩、錳、磷等礦產(chǎn)豐富，相關(guān)加工業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)明顯。今年，縣委、縣政府決定支持建設(shè)德物華年產(chǎn)100萬(wàn)噸新型干法水泥生產(chǎn)線、華源公司10萬(wàn)噸硫酸生產(chǎn)線和恒源二期電解錳生產(chǎn)線三個(gè)投資大、技術(shù)高的工業(yè)項(xiàng)目，同時(shí)還將爭(zhēng)取啟動(dòng)新礦種開(kāi)發(fā)。

　　總之，今年我縣財(cái)政收支矛盾非常突出，是近些年來(lái)形勢(shì)最嚴(yán)峻、平衡壓力最大的一年。但只要我們振奮精神，堅(jiān)定信心，統(tǒng)籌謀劃，積極施為，今年也將是我縣財(cái)政改革和發(fā)展工作取得突破性進(jìn)展的一年。

金融調(diào)研報(bào)告6

　　生源地助學(xué)貸款是由大學(xué)生家庭所在地的金融機(jī)構(gòu)在學(xué)生入學(xué)前對(duì)家庭困難的學(xué)生或其父母、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的貸款，是對(duì)高校國(guó)家助學(xué)貸款的補(bǔ)充和完善，具有國(guó)家一定支持的商業(yè)信貸行為。目前，__省生源地助學(xué)貸款由農(nóng)村信用社辦理。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，目前高校貧困學(xué)生的70％以上來(lái)自農(nóng)村。因此，大力開(kāi)展生源地助學(xué)貸款既能幫助貧困學(xué)生完成正常學(xué)業(yè)，又能有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是金融支持新農(nóng)村建設(shè)的重要舉措。農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍，有著點(diǎn)多面廣、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢(shì)，理應(yīng)大力推廣生源地助學(xué)貸款，但由于諸多因素的影響，開(kāi)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

　　一、生源地助學(xué)貸款面臨的問(wèn)題

　　1、收益低，管理成本高。

　　生源地助學(xué)貸款每名學(xué)生每年貸款一般不超過(guò)6000元，利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率，不上浮。由于歷史的客觀原因，農(nóng)村信用社吸收的存款多為定期儲(chǔ)蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農(nóng)村信用社發(fā)放的一般農(nóng)戶貸款利率上浮50％－90％相比，農(nóng)村信用社收益較低。由于貸款額度小，人數(shù)多，分散，且收回期長(zhǎng)，形不成規(guī)模效益。同時(shí)，信用社網(wǎng)點(diǎn)面臨著人員較少的尷尬境地，不利于貸款管理和催收，管理成本相對(duì)較高。

　　2、貸款風(fēng)險(xiǎn)大。

　　生源地助學(xué)貸款按規(guī)定可辦理信用貸款和保證擔(dān)保貸款兩種方式，但由于學(xué)生存在遠(yuǎn)在外地、不易聯(lián)系的情況，實(shí)際操作中往往選擇對(duì)學(xué)生的父母或監(jiān)護(hù)人發(fā)放保證擔(dān)保貸款的方式。按農(nóng)村信用社的要求，貸款對(duì)象應(yīng)是經(jīng)濟(jì)條件較好，具備還款能力的'信用戶。而辦理生源地助學(xué)貸款的對(duì)象由于家庭比較貧困，一般不是信用戶，親友也往往無(wú)力提供擔(dān)保。一旦發(fā)放了這種貸款，大大加重了貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，當(dāng)前的就業(yè)形勢(shì)非常嚴(yán)峻，學(xué)生畢業(yè)后往往找不到工作，或薪酬較低，也無(wú)力償還貸款。另外，部分學(xué)生及家長(zhǎng)認(rèn)為助學(xué)貸款是國(guó)家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴債不還的思想。

　　3、扶持政策落實(shí)不到位。

　　生源地助學(xué)貸款在校期間的貸款利息按學(xué)校隸屬關(guān)系由同級(jí)財(cái)政部門及主管部門貼息，同時(shí)按貸款實(shí)際發(fā)放額的14％由學(xué)校及財(cái)政部門向農(nóng)村信用社撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。但由于高校和經(jīng)辦農(nóng)村信用社貸款數(shù)據(jù)核對(duì)不一致、理解有偏差及地方財(cái)政貼息機(jī)制不完善等因素，未能及時(shí)撥付貼息資金，也直接影響了農(nóng)村信用社發(fā)放助學(xué)貸款的積極性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，某縣農(nóng)村信用社發(fā)放的生源地助學(xué)貸款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未撥付，欠息8141元。

　　4、貸款限制條件多。

　　《__省生源地助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，生源地助學(xué)貸款只對(duì)考取__省內(nèi)的69所高校錄取生辦理，而考取外省市高校的貧困學(xué)生則不具備辦理該項(xiàng)貸款的條件，使一些優(yōu)秀的貧困學(xué)生面臨上不起學(xué)的危險(xiǎn)，降低了貧困學(xué)生受益面。同時(shí)，該項(xiàng)貸款一般只發(fā)放學(xué)費(fèi)貸款，額度較小，不超過(guò)每年6000元。

　　5、宣傳不到位。

　　生源地助學(xué)貸款開(kāi)辦幾年來(lái)，由于宣傳力度不大，社會(huì)公眾、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)及學(xué)校對(duì)助學(xué)貸款的相關(guān)政策、精神理解不深，教育主管部門、學(xué)生對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理程序不很清楚，有的學(xué)生根本不了解什么是生源地助學(xué)貸款。

　　6、信息不對(duì)稱。

　　一方面辦理助學(xué)貸款的學(xué)生往往與經(jīng)辦信用社相距很遠(yuǎn)，聯(lián)系極不方便，農(nóng)村信用社很難及時(shí)獲得學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、開(kāi)除、傷亡等涉及信貸風(fēng)險(xiǎn)的信息，特別是學(xué)生畢業(yè)后工作不固定，居無(wú)定所，手機(jī)號(hào)碼更換頻繁，信用社與其聯(lián)系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還；另一方面，生源地助學(xué)貸款的政策扶持涉及人行、財(cái)政、稅務(wù)、教育等多個(gè)部門，農(nóng)村信用社溝通難度較大，影響了扶持政策的落實(shí)。

　　二、促進(jìn)生源地助學(xué)貸款發(fā)展的對(duì)策

　　1、加強(qiáng)生源地助學(xué)貸款政策宣傳工作。

　　農(nóng)村信用社要樹(shù)立新的營(yíng)銷理念，把生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。要通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙等新聞媒體，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)，使社會(huì)公眾了解助學(xué)貸款業(yè)務(wù)；在高考期間設(shè)置貸款咨詢服務(wù)臺(tái)，印制助學(xué)貸款政策宣傳手冊(cè)，使廣大學(xué)生和家長(zhǎng)明白生源地助學(xué)貸款的辦理?xiàng)l件、操作流程。

　　2、積極落實(shí)各項(xiàng)扶持政策。

　　省學(xué)貸中心要協(xié)調(diào)財(cái)政部門及時(shí)按季將助學(xué)貸款的貼息資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付農(nóng)村信用社，同時(shí)，適當(dāng)提高助學(xué)貸款的貼補(bǔ)利息，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的盈利水平，提高農(nóng)村信用社的放貸積極性。

　　3、擴(kuò)大貸款覆蓋面，適當(dāng)提高貸款額度。

　　生源地助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象不應(yīng)局限于考入本省69所高校的學(xué)生，而應(yīng)將考入全國(guó)范圍所有高校具有本省戶籍的貧困學(xué)生納入貸款資助范圍，使更多的貧困學(xué)生享受到該項(xiàng)政策的好處。同時(shí)，將目前的貸款最高額度從6000元提高到10000元以內(nèi)，既包括學(xué)費(fèi)貸款，又包括生活貸款，使貧困學(xué)生能夠順利完成學(xué)業(yè)。

　　4、建立健全助學(xué)貸款管理機(jī)制。

　　農(nóng)村信用社要建立完善的生源地助學(xué)貸款發(fā)放流程，加強(qiáng)貸款管理，保持與高校的緊密聯(lián)系，及時(shí)了解、掌握學(xué)生在高校中的相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)資源信息共享。為鼓勵(lì)農(nóng)村信用社積極發(fā)放助學(xué)貸款，可對(duì)助學(xué)貸款單獨(dú)建賬、單獨(dú)考核，制定相應(yīng)的獎(jiǎng)懲辦法。對(duì)生源地助學(xué)貸款一方面要擴(kuò)大擔(dān)保人的范圍，另一方面

　　對(duì)家庭貧困難以找到合適擔(dān)保人的，要發(fā)放信用貸款。同時(shí)，為化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，可嘗試引入貸款保險(xiǎn)機(jī)制。

金融調(diào)研報(bào)告7

　　結(jié)合我在XX市南山區(qū)的所看、所學(xué)，以及XX區(qū)的自身實(shí)際，我就如何提高蜀山區(qū)在財(cái)政資金的整合使用、扶持服務(wù)中小企業(yè)、資產(chǎn)管理及項(xiàng)目建設(shè)水平上，做以下概述。

　　一、目前兩區(qū)在財(cái)政資金使用、扶持服務(wù)中小企業(yè)、資產(chǎn)管理和項(xiàng)目建設(shè)上的具體做法。

　　(一)XX區(qū)的具體做法

　　1、財(cái)政資金使用。XX區(qū)20xx年財(cái)政總收入為XX億元，財(cái)政總支出為XX億元。其中社會(huì)公共事業(yè)和民生投入XX億元，占財(cái)政支出的84.2%。在具體財(cái)政資金的使用上有以下特點(diǎn)：

　�。�1）注重提高財(cái)政資金使用的透明度。XX區(qū)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，設(shè)立了專門的“專項(xiàng)資金管理平臺(tái)”，轄區(qū)企業(yè)和個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，輕點(diǎn)鼠標(biāo)即可了解扶持政策、資金額度、申報(bào)程序、已申報(bào)企業(yè)情況并辦理申報(bào)等事宜，大大提高了資金使用的透明度和績(jī)效。

　　（2）注重財(cái)政資金對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)作用。南山區(qū)充分利用自身在深圳市所具備的科教優(yōu)勢(shì)及金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，圍繞構(gòu)建以自主創(chuàng)新為先導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系目標(biāo)，加大產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持投入力度，自20xx年開(kāi)始每年安排不少于4億元的自主創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金。20xx年更是安排自主創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金達(dá)8億元，用于扶持科技型企業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，節(jié)能>環(huán)保、文化產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等支出。

　　2、扶持服務(wù)中小企業(yè)方面

　　XX區(qū)通過(guò)設(shè)立“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”、“中小微企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)擔(dān)保資金”以及通過(guò)制定出臺(tái)《XX區(qū)總部經(jīng)濟(jì)扶持專項(xiàng)辦法》、《XX區(qū)金融企業(yè)評(píng)選辦法》等一系列的辦法和措施，扶持中小企業(yè)、打造金融生態(tài)區(qū)、激發(fā)自主創(chuàng)新能力，將南山區(qū)打造成深圳的金融產(chǎn)業(yè)中心、創(chuàng)新金融中心、物流金融中心、金融配套服務(wù)中心、自主創(chuàng)新示范中心。20xx年南山區(qū)自主創(chuàng)新能力和發(fā)明專利申請(qǐng)量和授權(quán)量分別占深圳市全市總量的39%和41%，區(qū)內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)量占全深圳市總量的51%。

　　3、資產(chǎn)管理方面

　　在國(guó)有資產(chǎn)管理上，通過(guò)制定《南山區(qū)區(qū)屬國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)預(yù)算管理辦法》、《南山區(qū)區(qū)屬國(guó)有企業(yè)薪酬與考核管理辦法》、《南山區(qū)區(qū)屬國(guó)有企業(yè)投資管理辦法》等一系列制度和辦法，實(shí)現(xiàn)了國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入全部納入預(yù)算，國(guó)有資產(chǎn)增值保值，規(guī)范化管理的目的。在集體資產(chǎn)的管理上，設(shè)立了直屬區(qū)政府的事業(yè)單位“南山區(qū)集體資產(chǎn)辦公室”，對(duì)全區(qū)的集體資產(chǎn)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范的、產(chǎn)權(quán)清晰的市場(chǎng)化公司運(yùn)作管理模式。

　　(二)蜀山區(qū)的具體做法。

　　1、財(cái)政資金使用方面。蜀山區(qū)20xx年財(cái)政收入為21元，財(cái)政支出近20億元。其中人員剛性支出（主要為工資性支出）占比約為30%，專項(xiàng)項(xiàng)目支出約為70%。在財(cái)政資金的使用上有以下特點(diǎn)：

　�。�1）資金支出剛性約束不強(qiáng)。財(cái)政預(yù)算編制雖然也實(shí)行了開(kāi)門辦預(yù)算、零基預(yù)算，但預(yù)算支出進(jìn)度不夠均衡，部分項(xiàng)目存在年底集中支出的情況；財(cái)政監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)、信息公開(kāi)等工作仍需進(jìn)一步加強(qiáng)；財(cái)政支出“無(wú)預(yù)算、無(wú)支出”的理念，有待進(jìn)一步強(qiáng)化。

　　（2）財(cái)政資金的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)作用不強(qiáng)。雖然區(qū)財(cái)政也設(shè)立了工業(yè)發(fā)展資金、城中村改造專項(xiàng)資金、科技專項(xiàng)資金等。但資金設(shè)立的規(guī)范性需要完善，對(duì)產(chǎn)業(yè)的引導(dǎo)作用有待加強(qiáng)，資金的'使用效率還需進(jìn)一步提高。

　　2、扶持服務(wù)中小企業(yè)和自主創(chuàng)新方面。

　　蜀山區(qū)20xx年12月底共有各類納稅工商企業(yè)約為17000余戶，其中小微企業(yè)約占到80%以上，對(duì)區(qū)內(nèi)的稅收貢獻(xiàn)接近50%。一方面區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)為區(qū)內(nèi)稅收收入、促進(jìn)就業(yè)方面做出了巨大的貢獻(xiàn)。同時(shí)自身卻在發(fā)展中又面臨著融資難、融資貴、發(fā)展瓶頸制約多等困難；但另一方面區(qū)內(nèi)真正出臺(tái)針對(duì)中小微企業(yè)的服務(wù)政策、獎(jiǎng)勵(lì)引導(dǎo)政策，特別是金融扶持政策卻基本沒(méi)有。同時(shí)，雖然在我區(qū)區(qū)轄范圍內(nèi)擁有中國(guó)科技大學(xué)、安徽大學(xué)等眾多的高校，但自主創(chuàng)新的潛力并沒(méi)有真正的發(fā)揮，區(qū)內(nèi)自主創(chuàng)新的潛力還有待從財(cái)政引導(dǎo)，產(chǎn)業(yè)扶持上進(jìn)行更多的挖掘和提升。

　　3、資產(chǎn)管理和項(xiàng)目建設(shè)方面

　　我區(qū)國(guó)有資產(chǎn)目前在管理上存在著：城投公司管理了一批資產(chǎn)、工業(yè)資產(chǎn)管理公司管理著一批、商業(yè)資產(chǎn)管理公司管理著一批，教育、衛(wèi)生等一些主管部門又管理著一批資產(chǎn)的多頭管理、各自為政的現(xiàn)象。國(guó)有資產(chǎn)的收益上，國(guó)有資產(chǎn)和國(guó)有經(jīng)營(yíng)收入還未全部納入預(yù)算，國(guó)有資產(chǎn)的收益和收入，事實(shí)上還是誰(shuí)家擁有誰(shuí)家使用。對(duì)國(guó)有資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)和收益，還缺乏一套動(dòng)態(tài)的考核激勵(lì)機(jī)制。在集體資產(chǎn)的管理上，特別是在集體資產(chǎn)的處置和收益上，更是有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　二、具體建議

　　1、整合財(cái)政資金，發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)產(chǎn)業(yè)的引導(dǎo)作用。

　　可以通過(guò)設(shè)立和整合我區(qū)的科技經(jīng)費(fèi)、殘疾人保障金、商務(wù)發(fā)展資金、城中村改造資金等，設(shè)立蜀山區(qū)“產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)資金”或“城市發(fā)展服務(wù)資金”。通過(guò)獎(jiǎng)補(bǔ)結(jié)合、市場(chǎng)運(yùn)作、總量控制、專項(xiàng)扶持的方式，支持我區(qū)范圍內(nèi)的產(chǎn)業(yè)自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展、城市建設(shè)發(fā)展等的需要，切實(shí)發(fā)揮好財(cái)政資金對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展 “四兩撥千斤”的引導(dǎo)作用，也切實(shí)提高財(cái)政資金的使用效益。

　　2、扶持中小微企業(yè)，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。

　　對(duì)于中小微企業(yè)，可以根據(jù)中小微企業(yè)每年的納稅情況，拿出百分之幾的區(qū)級(jí)所得，設(shè)立區(qū)級(jí)中小微企業(yè)發(fā)展扶持專項(xiàng)資金。經(jīng)過(guò)政府評(píng)審、資格條件限定等，對(duì)符合條件的中小微企業(yè)通過(guò)發(fā)放委托貸款、貸款利息補(bǔ)貼、、擔(dān)保貸款、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼等多種模式，助推中小微企業(yè)發(fā)展、解決中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。同時(shí)可以結(jié)合我區(qū)轄區(qū)范圍內(nèi)

　　銀行業(yè)態(tài)豐富，既有杭州銀行、科技農(nóng)村商業(yè)銀行等一批城市商業(yè)銀行的一級(jí)分行和總行，又有省信用擔(dān)保集團(tuán)、皖懇小額貸款公司等一批實(shí)力雄厚的類金融機(jī)構(gòu)，且我區(qū)交通條件便利、環(huán)境條件在全市最優(yōu)等多種優(yōu)勢(shì)，可探討借助已有優(yōu)勢(shì)，借勢(shì)造勢(shì)，支持金融企業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，打造合肥市的金融生態(tài)區(qū)。

　　3、整合資產(chǎn)管理，規(guī)范運(yùn)營(yíng)收入。

　　出于規(guī)范國(guó)有資產(chǎn)管理，防止國(guó)有資產(chǎn)流失目的。同時(shí)也是為了提高國(guó)有資產(chǎn)使用效益，滿足資金籌集、融資的需要。區(qū)里應(yīng)按照“整合一批、處理一批、規(guī)范一批”的思路做好我區(qū)的國(guó)有資產(chǎn)管理工作。對(duì)政府行政事業(yè)單位擁于的門面房、閑置辦公房、閑置地塊等優(yōu)良資產(chǎn)，可以通過(guò)劃?rùn)?quán)確認(rèn)的方式，由國(guó)資部門牽頭盡快完成第二批和第三批的劃轉(zhuǎn)移交工作。對(duì)分屬工業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)公司、商業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)公司等部門的國(guó)有資產(chǎn)，對(duì)不良的資產(chǎn)，通過(guò)合法合理渠道，進(jìn)行剝離，優(yōu)良的資產(chǎn)規(guī)范管理，市場(chǎng)化運(yùn)作。對(duì)村居等集體資產(chǎn)可以探索委托管理、公司化運(yùn)作的經(jīng)營(yíng)管理模式，將集體資產(chǎn)的所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、收益權(quán)、監(jiān)管權(quán)相分離，切實(shí)提高集體資產(chǎn)管理的透明度和管理過(guò)于松、失之疏的現(xiàn)象。

金融調(diào)研報(bào)告8

　　近年來(lái)，XX縣緊緊圍繞農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整這條主線，堅(jiān)持走少種精養(yǎng)的路子，不斷提升種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的效益和水平，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得新進(jìn)展，金融機(jī)構(gòu)緊緊抓住這一有利時(shí)機(jī)，不斷加大信貸投入，取得了推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和自身效益的雙贏。本文通過(guò)對(duì)正鑲XX農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)程的調(diào)查，探析進(jìn)一步加大金融支持的對(duì)策建議。

　　一、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融服務(wù)呈現(xiàn)“雙贏”。

　　近年來(lái)轄區(qū)金融部門加大對(duì)“三農(nóng)”支持力度，緊緊圍繞全旗產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點(diǎn)扶持了農(nóng)牧業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)、草原生態(tài)植被建設(shè)和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項(xiàng)目。在支持農(nóng)牧業(yè)項(xiàng)目上，人民銀行有效發(fā)揮支農(nóng)再貸款的調(diào)控作用，全力推進(jìn)和改善對(duì)農(nóng)村牧區(qū)的金融服務(wù)工作，引導(dǎo)農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，20xx年至20xx年末人民銀行累計(jì)向轄內(nèi)農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款26400萬(wàn)元，年均3771萬(wàn)元，極大地增強(qiáng)了農(nóng)村信用社的信貸投放能力。農(nóng)村信用社牢固樹(shù)立服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷創(chuàng)新信貸支農(nóng)方式，在支農(nóng)中發(fā)展壯大，20xx年末農(nóng)村信用社貸款余額達(dá)18655萬(wàn)元，較20xx年增加14795萬(wàn)元，年均遞增14.28%。使轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的覆蓋面達(dá)到有貸款需求戶的80%以上，為轄區(qū)農(nóng)牧業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供了資金保證。農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效益從20xx年至20xx年連續(xù)七年實(shí)現(xiàn)贏利，共創(chuàng)利潤(rùn)569萬(wàn)元，年均遞增37.42%。

　　畜牧業(yè)開(kāi)始由數(shù)量擴(kuò)張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，20xx年牧業(yè)年度牲畜總頭數(shù)67.2萬(wàn)頭，比20xx年下降21.22%，從20xx年以來(lái)，大小牲畜總頭數(shù)每年以5.9%的速度遞減，雖然牲畜頭數(shù)呈下降態(tài)勢(shì)，但是大多數(shù)效益指標(biāo)增幅明顯。20xx年，農(nóng)牧業(yè)總產(chǎn)值突破20500萬(wàn)元大關(guān)，占全旗生產(chǎn)總值的26.5%，牲畜出欄率52.7%，商品率達(dá)到50.5%；農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織已發(fā)展到31個(gè)，固定資產(chǎn)總額6450萬(wàn)元，產(chǎn)值22300萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利稅2200萬(wàn)元，分別比20xx年增長(zhǎng)727%、359%和817%。產(chǎn)業(yè)化組織的發(fā)展帶動(dòng)農(nóng)牧戶增收，20xx年牧民人均純收入2238元，增長(zhǎng)16.0%；農(nóng)業(yè)人均純收入2120元，增長(zhǎng)7.7%。

　　農(nóng)業(yè)加大了經(jīng)濟(jì)作物的種植面積，壓減糧食作物種植面積，獲得了經(jīng)濟(jì)和生態(tài)效益的雙豐收。以西瓜、南瓜、蔬菜和訂單農(nóng)業(yè)為主的綠色、特色、優(yōu)質(zhì)、高效種植業(yè)規(guī)模達(dá)到8.34萬(wàn)畝，占到全旗總播面積的43.2%；小麥、莜麥等糧食作物播種面積僅為4.87萬(wàn)畝，共聯(lián)系種植訂單2750畝，目前糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物、飼草料構(gòu)成比為24：27：49。農(nóng)產(chǎn)品銷售收入由“九五”末的2765萬(wàn)元增加到20xx年末的4333萬(wàn)元，增長(zhǎng)56.7%，種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的效益正逐步顯現(xiàn)出來(lái)�？梢�(jiàn)信貸資金的大量投入，推動(dòng)了農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，取得銀企雙贏的效果。

　　二、存在問(wèn)題

　　1、農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金需求大，資金供給不足的矛盾突出

　　20xx年XX農(nóng)業(yè)方面加大了經(jīng)濟(jì)作物的播種面積，牧業(yè)方面畜種改良引進(jìn)良種的力度也繼續(xù)加大。據(jù)調(diào)查，全旗計(jì)劃引進(jìn)西門達(dá)爾良種牛3000頭，按每頭牛平均價(jià)格是4500元計(jì)算需資金1350萬(wàn)元，新建棚圈1.8萬(wàn)平方米，需資金396萬(wàn)元，新建溫室大棚200座，需資金120萬(wàn)元，僅這三項(xiàng)就需資金1866萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全旗農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金需求總量為6500萬(wàn)元。從統(tǒng)計(jì)資料上看，農(nóng)牧業(yè)貸款占用余額較大，截至6月末，全金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額20969萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款余額的79.99%，但農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金使用周期長(zhǎng)，流動(dòng)性慢，能有效發(fā)揮作用的少，尤其是在生產(chǎn)旺季，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金需求大，自籌資金不足，金融機(jī)構(gòu)又很難滿足需求。據(jù)測(cè)算農(nóng)牧民自籌后，尚有3500萬(wàn)元資金缺口，資金供給不足的矛盾突出。

　　2、金融服務(wù)體系不健全的瓶頸，制約了農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

　　目前，在邊牧地區(qū)旗縣普遍存在金融服務(wù)體系不健全的問(wèn)題，形成僅靠農(nóng)村信用社“一農(nóng)支三農(nóng)”的金融格局。國(guó)有商業(yè)銀行在縣級(jí)機(jī)構(gòu)的撤并，弱化了對(duì)畜牧業(yè)的支持。在過(guò)去，XX農(nóng)行和信用社按鄉(xiāng)、蘇木劃分，幾乎每個(gè)鄉(xiāng)蘇木都有網(wǎng)點(diǎn)，隨著農(nóng)行機(jī)構(gòu)改革力度的加深，網(wǎng)點(diǎn)全部撤出了鄉(xiāng)蘇木，只剩下信用社，而信用社由于受規(guī)模、效益等制約，部分牧區(qū)信用社撤消、降格，弱化了對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧業(yè)的支持。由于缺少信貸投入，缺乏政策資金扶持，龍頭企業(yè)不能做大做強(qiáng)。金融對(duì)全旗經(jīng)濟(jì)支持力度明顯不足，直接影響全旗產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

　　3、良種母牛引進(jìn)成本高，良種比率低。

　　統(tǒng)計(jì)資料顯示，目前在全旗存欄的4.8萬(wàn)頭牛中，實(shí)際良種牛比率僅為10.47%；存欄的41萬(wàn)只羊中，實(shí)際良種羊比率為95.12%�？梢�(jiàn)牛改良慢。一是引進(jìn)成本高，要加快土種牛的良改步伐，關(guān)鍵是大量引進(jìn)西門達(dá)爾母牛，據(jù)調(diào)查，按現(xiàn)行價(jià)格計(jì)算，引進(jìn)良種母牛每頭需4000-4500元；二是改良養(yǎng)殖成本大，養(yǎng)殖一頭西門達(dá)爾牛平均一年的支出是1860元，而養(yǎng)殖一頭土種牛平均一年的支出是794元，兩者相差1066元；三是農(nóng)牧民收入水平低，20xx年末，全旗農(nóng)民人均純收入為2238萬(wàn)元，比全盟農(nóng)牧民人均純收入4209元，低1971元，可見(jiàn)，如此低的收入水平難以負(fù)擔(dān)改良所需的較高費(fèi)用支出。

　　4、落后的生產(chǎn)資源及生產(chǎn)能力制約了種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　一是種植蔬菜等受水源缺的影響，規(guī)模難度大。20xx年末全旗農(nóng)作物播種面積為19.3萬(wàn)畝，其中水澆地面積僅為1.3萬(wàn)畝，占6.73％;二是農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度較低，農(nóng)業(yè)作業(yè)僅以“小四輪”為主，生產(chǎn)能力很弱；三是農(nóng)產(chǎn)品深加工能力有限，農(nóng)民從中獲益不明顯。這些因素都制約了農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量的增長(zhǎng)空間，制約了農(nóng)民有效增收，更制約了種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

　　5、信貸資金沉淀問(wèn)題突出，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金緊缺。

　　全轄到6月末，各項(xiàng)存款余額為29107萬(wàn)元，較年初增加X(jué)X5萬(wàn)元，增長(zhǎng)了4.1%，各項(xiàng)貸款余額為20683萬(wàn)元，較年

　　初增長(zhǎng)了39.9%，存貸比例是71%，較為適中，但由于貸款增幅與存款增幅差距太大，貸款增幅高出存款增幅35.8個(gè)百分點(diǎn)，轄內(nèi)貸款存量大，不良率偏大，6月末不良貸款余額為6190萬(wàn)元，不良率為30%，很大一部分資產(chǎn)難以有效運(yùn)作，導(dǎo)致轄內(nèi)信貸資金相當(dāng)緊缺，特別是春耕備耕，絨毛等農(nóng)副產(chǎn)品上市之際，信貸形勢(shì)緊張的局面相當(dāng)嚴(yán)重。

　　6、農(nóng)牧業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)業(yè)化程度低。

　　畜牧業(yè)是XX特色和較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。據(jù)調(diào)查，畜牧業(yè)在全旗農(nóng)牧業(yè)中的比重為51.7 %.全旗奶牛、肉牛、肉羊優(yōu)良品種少。肉牛大部分是本地黃牛，而且70%左右的肉牛、肉羊分布在牧區(qū)，一方面給生態(tài)環(huán)境的改善帶來(lái)了巨大的壓力，另一方面也制約了畜牧業(yè)特別是牛羊育肥的發(fā)展。另外，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)僅為草原伊盛公司，對(duì)廣大農(nóng)牧民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的拉動(dòng)幅射作用不夠，如全旗20xx年出欄羊45萬(wàn)只，而該公司僅加工10萬(wàn)只,占全旗出欄總數(shù)的22.2 %，不能夠滿足產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。

　　7、農(nóng)牧業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制滯后。

　　農(nóng)牧業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然條件的依賴性強(qiáng)，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，投資風(fēng)險(xiǎn)大，收入預(yù)期穩(wěn)定性差。近年來(lái)，正鑲白旗種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)受自然災(zāi)害、瘟疫侵蝕造成的損失非常大，但苦于沒(méi)有保障機(jī)制，使農(nóng)牧民的損失得不到補(bǔ)償。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重滯后，這與迅速發(fā)展的養(yǎng)牛、養(yǎng)羊、養(yǎng)雞業(yè)成為明顯的反差。由于受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滯后的影響，農(nóng)牧民發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)的積極性受到挫傷。另外，政府部門至今也沒(méi)有出臺(tái)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)保障制度。這些問(wèn)題客觀上阻礙了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

　　三、建議

　　1、加大金融信貸支持，滿足農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金需求。

　　針對(duì)全旗三農(nóng)三牧資金需求大，投入不足較為突出的問(wèn)題，建議一是整合國(guó)家通過(guò)生態(tài)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、扶貧等項(xiàng)目投入的資金，發(fā)揮最大的資金效用；二是商業(yè)銀行盡快溶入農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程中，積極參與大力支持；三是修改完善再貸款的投放方式。針對(duì)再貸款期限與畜牧業(yè)生產(chǎn)周期不適應(yīng)的情況，建議上級(jí)行貸款結(jié)構(gòu)能適應(yīng)畜牧業(yè)生產(chǎn)周期，許可由中長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)，真正落實(shí)金融信貸政策促畜牧業(yè)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)發(fā)展的作用。四是農(nóng)信社進(jìn)一步推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，改進(jìn)放貸方式，在牲畜良改、畜牧業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、草原生態(tài)保護(hù)、飼草料基地建設(shè)、畜產(chǎn)品加工、牧區(qū)小城鎮(zhèn)建設(shè)等方面加大金融支持力度，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和充裕的'信貸資金支持社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)。

　　2、深化農(nóng)村金融體制改革，從根本上解決農(nóng)村資金緊缺問(wèn)題。

　　進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)金融體制改革，積極設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型農(nóng)牧區(qū)金融機(jī)構(gòu)，并對(duì)民間融資加以正確的引導(dǎo)和利用，使其成為牧區(qū)融資的合理補(bǔ)充，切實(shí)拓寬融資渠道，不斷增加信貸資金投入。農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮作為農(nóng)村金融主力軍的作用，以改革試點(diǎn)為契機(jī)，農(nóng)村信用社要建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律、優(yōu)化資金配置、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰、法人治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任明確的管理體制。農(nóng)村信用社要切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，完善服務(wù)功能，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。做到農(nóng)村金融服務(wù)與訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，與農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步和技術(shù)推廣相結(jié)合，與市場(chǎng)化的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體制相結(jié)合。此外，要限制其他金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)，防止把農(nóng)村資金轉(zhuǎn)移到其它地區(qū)或產(chǎn)業(yè)，這樣從根本上解決農(nóng)村資金緊缺問(wèn)題。

　　3、加大科技支牧的信貸投放力度，提高牲畜良種改良比重。

　　一是對(duì)于牲畜良種改良基地建設(shè)按照優(yōu)先扶持項(xiàng)目進(jìn)行信貸支持。二是農(nóng)村信用社要進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，降低抵押條件，延長(zhǎng)貸款周期，扶持養(yǎng)殖大戶引進(jìn)和繁育良種牛。三是加大對(duì)延長(zhǎng)肉牛育肥業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條項(xiàng)目的扶持。以龍頭企業(yè)的帶動(dòng)，引導(dǎo)和輻射農(nóng)牧民加大畜種改良力度，使之成為畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)第一車間，鞏固和發(fā)展壯大黃牛改良的基礎(chǔ)地位。

　　4、提高金融服務(wù)水平，加強(qiáng)信貸支持種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。

　　一是充分發(fā)揮央行支農(nóng)再貸款貨幣政策“窗口”指導(dǎo)作用，合理引導(dǎo)農(nóng)村信用社為缺少購(gòu)買生產(chǎn)、生活資料的農(nóng)戶提供資金保障。二是農(nóng)村信用社要立足“三農(nóng)”發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，幫助農(nóng)民調(diào)優(yōu)品種，調(diào)整結(jié)構(gòu)。三是調(diào)整現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄存款政策，將郵政儲(chǔ)蓄新增存款中來(lái)源于農(nóng)村資金以支農(nóng)再貸款形式返還當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社，以確保農(nóng)村資金來(lái)源于農(nóng)村，用之于農(nóng)村。四是要進(jìn)一步發(fā)揮金融部門信息廣的優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)民增收出謀劃策，提供科技信息服務(wù)，當(dāng)好農(nóng)民的金融顧問(wèn)，切實(shí)支持農(nóng)民增收。

　　5、加大清收不良貸款的工作力度，緩解農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金緊缺問(wèn)題。

　　增加信貸的有效供給，盤活存量尤為重要。首先金融部門要積極尋求當(dāng)?shù)卣�府及其相關(guān)職能部門的支持與合作。對(duì)一些沉淀貸款的回收，能通過(guò)行政手段催收的，不用法律手段催收，營(yíng)造一個(gè)銀企和諧的局面，齊抓共管，對(duì)釘子戶、賴債戶要爭(zhēng)取執(zhí)法部門的支持，促其協(xié)助金融機(jī)構(gòu)清收貸款，通過(guò)與執(zhí)法部門建立協(xié)調(diào)機(jī)制，改變“贏了官司、輸了錢”現(xiàn)象的不利局面；其次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要完善收貸、收息激勵(lì)政策，制定貸款收回的獎(jiǎng)勵(lì)措施；總之，通過(guò)逐漸盤活資金存量，增加信貸可用資金量，扭轉(zhuǎn)目前生產(chǎn)旺季信貸形勢(shì)較為緊張的局面。

　　6、全力支持地方龍頭企業(yè)，加大對(duì)XX縣農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用。

　　建議當(dāng)?shù)亟鹑诓块T加大對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度，緊緊抓住龍頭企業(yè)培育、基地建設(shè)、利益聯(lián)結(jié)機(jī)制三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，重點(diǎn)支持肉食品加工的龍頭企業(yè)走深加工之路，對(duì)于其合理的資金需求要優(yōu)先解決，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)信貸資金、利率等方面要予以傾斜。這樣龍頭企業(yè)發(fā)展壯大后，一方面能解決牧民賣難問(wèn)題，另一方面增加財(cái)政收入，增加就業(yè)，將資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。

　　7、開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立保障機(jī)制，推進(jìn)農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　一是建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。由地方政府、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶共同出資，建立農(nóng)村信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，解決農(nóng)戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題，消除農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)的后顧之憂。二是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。應(yīng)建立政策性保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的機(jī)制，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。政策性保險(xiǎn)主要指因自然災(zāi)害、瘟疫形成的損失。政策性保險(xiǎn)費(fèi)率要低于商業(yè)性保險(xiǎn)費(fèi)率的50%，這塊資金由財(cái)政貼補(bǔ)。三是建立農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。按照市場(chǎng)運(yùn)作的辦法，成立自助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由相關(guān)企業(yè)共同出資，集體運(yùn)營(yíng)，為出資企業(yè)借款提供擔(dān)保。四是地方政府要把風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金損失按比例納入財(cái)政預(yù)算，定期予以補(bǔ)償。這樣，就能調(diào)動(dòng)農(nóng)牧民種養(yǎng)業(yè)的積極性，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化迅速發(fā)展。

金融調(diào)研報(bào)告9

　　民族文化是衡量一個(gè)民族是否有發(fā)展?jié)摿Φ囊粋�(gè)標(biāo)準(zhǔn)，而企業(yè)文化則是衡量一個(gè)企業(yè)是否有競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)標(biāo)尺。中國(guó)自加入世貿(mào)組織以來(lái)，各個(gè)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)開(kāi)展，我國(guó)的金融領(lǐng)域也正逐步對(duì)外開(kāi)放，作為在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下謀求發(fā)展的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展，在發(fā)展中樹(shù)形象，在形象上抓內(nèi)控，在內(nèi)控下建和諧是目前發(fā)展的方向，而怎樣創(chuàng)建和諧發(fā)展的信用社，企業(yè)文化的完善不得不提上日程。

　　一、企業(yè)文化對(duì)農(nóng)村信用社的重要性

　　農(nóng)村信用社企業(yè)文化是農(nóng)村信用社發(fā)展過(guò)程中形成的，根植于全體員工思想中相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值觀、理念、宗旨、規(guī)范等。它決定著農(nóng)村信用社的思維方式、價(jià)值取向、行為特征和企業(yè)特色。對(duì)于農(nóng)村信用社的發(fā)展來(lái)說(shuō)，企業(yè)文化可能不是最直接的因素，但卻是信用社持久發(fā)展的決定因素。農(nóng)村信用社作為一個(gè)金融企業(yè)，要想在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代把握住發(fā)展機(jī)遇，把自己做大、做強(qiáng)，在日益激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中立于不敗之地，必須重視企業(yè)文化建設(shè)，建立自己相應(yīng)的企業(yè)文化體系。

　　二、農(nóng)村信用社企業(yè)文化的構(gòu)成

　　農(nóng)村信用社的企業(yè)文化大致由以下幾方面的內(nèi)容構(gòu)成：一是企業(yè)信譽(yù)。作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，其信用和聲譽(yù)是極為重要的。二是服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)村信用社工作的出發(fā)點(diǎn)是服務(wù)“三農(nóng)”，支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以我們必須樹(shù)立“服務(wù)第一”的思想，花大力氣搞好“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)建設(shè)”。三是企業(yè)道德。農(nóng)村信用社企業(yè)道德必須有廣泛的群眾基礎(chǔ)。只有在員工不斷提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，才能形成大家能夠共同遵守的行為準(zhǔn)則，才能保證企業(yè)行為的端正。四是企業(yè)精神。農(nóng)村信用社企業(yè)文化的核心內(nèi)容是企業(yè)精神，企業(yè)精神作為一種精神存在，雖然是無(wú)形的，卻在農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)管理和員工意識(shí)中得到具體的、有形的體現(xiàn)。五是企業(yè)目標(biāo)。農(nóng)村信用社的目標(biāo)是農(nóng)村信用社企業(yè)文化追求的動(dòng)力源。六是企業(yè)規(guī)范。如果說(shuō)前五項(xiàng)內(nèi)容是農(nóng)村信用社企業(yè)文化中的“軟件”，那么，企業(yè)規(guī)范就是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的“硬件”部份。農(nóng)村信用社規(guī)范主要是指農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，組織機(jī)構(gòu)以及工作、管理程序和標(biāo)準(zhǔn)等用文字表達(dá)的內(nèi)容，它是農(nóng)村信用社在一定時(shí)間內(nèi)的“定格”，并為維護(hù)相應(yīng)的企業(yè)文化軟件服務(wù)。七是企業(yè)環(huán)境。在當(dāng)前深化農(nóng)村信用社改革的過(guò)程中，在外部為農(nóng)村信用社創(chuàng)造一個(gè)寬松的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，在內(nèi)部給職工創(chuàng)造一個(gè)良好的心理環(huán)境和工作環(huán)境及人際關(guān)系，是一項(xiàng)極為重要的工作。這種企業(yè)環(huán)境的創(chuàng)造也體現(xiàn)出農(nóng)村信用社整個(gè)企業(yè)文化建設(shè)的水平和成效。

　　三、農(nóng)村信用社企業(yè)文化的現(xiàn)狀

　�。ㄒ唬┪幕�理念不夠明確。文化理念是員工應(yīng)該遵循的價(jià)值觀念和行動(dòng)規(guī)范，一般包括信合精神、形象標(biāo)語(yǔ)、座右銘、員工手冊(cè)、社歌、宣傳冊(cè)等內(nèi)容，可以用凝煉的語(yǔ)言、生動(dòng)的形象進(jìn)行準(zhǔn)確表達(dá)。由于農(nóng)村信用社長(zhǎng)期以來(lái)體制不清、產(chǎn)權(quán)不明、行政分割，缺少統(tǒng)一的規(guī)劃，導(dǎo)致在文化理念的表達(dá)上含糊不清，不能給客戶留下深刻的印象。問(wèn)到文化理念，信合員工也一時(shí)難以回答。

　　(二）缺乏現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念。企業(yè)文化源于企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，同時(shí)又促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。而大多數(shù)農(nóng)村信用社的領(lǐng)導(dǎo)、員工對(duì)這種辯證關(guān)系認(rèn)識(shí)不深，造成只重視信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，而忽視企業(yè)文化建設(shè)。當(dāng)前農(nóng)村信用社的一些干部缺乏現(xiàn)代金融管理知識(shí)，缺乏管理現(xiàn)代企業(yè)理念，求于安穩(wěn)，滿足現(xiàn)狀，缺乏把農(nóng)村信用社做大做強(qiáng)做優(yōu)的意識(shí)。

　　(三）缺乏共同參與意識(shí)。企業(yè)文化是全體員工在實(shí)踐中共同創(chuàng)造的，因此，農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的主體是農(nóng)村信用社的每一個(gè)員工。員工是企業(yè)發(fā)展的源泉，是農(nóng)村信用社最大的內(nèi)在資源。但由于長(zhǎng)期以來(lái)受事業(yè)單位管理體制的影響，員工隊(duì)伍管理松散，工作主動(dòng)性不強(qiáng)，集體意識(shí)淡化，參與活動(dòng)積極性不高，加上對(duì)企業(yè)文化認(rèn)識(shí)不足，缺乏主動(dòng)參與意識(shí)。

　　四、提高信用社企業(yè)文化途徑的思考

　　農(nóng)村信用社在目前必須要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，從各方面進(jìn)行認(rèn)真的統(tǒng)一和規(guī)劃，使農(nóng)村信用社的企業(yè)文化建設(shè)有一個(gè)新的突破和提高。

　�。ㄒ唬┰谒枷肷霞訌�(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)和理解。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，必須重視自身的企業(yè)文化建設(shè)，要以戰(zhàn)略的`眼光，時(shí)代的意識(shí)，認(rèn)真抓好農(nóng)村信用社的企業(yè)文化建設(shè)。首先企業(yè)精神的建設(shè)要納入農(nóng)村信用社發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)之中，列為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理非抓不可的一件大事，同時(shí)要借助各種宣傳媒體，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社企業(yè)文化的宣傳，使管理者和員工明白什么是企業(yè)文化，明確企業(yè)文化的作用，努力培育強(qiáng)化自己的企業(yè)精神。其次制訂創(chuàng)建企業(yè)文化規(guī)劃，引起廣大職工對(duì)本單位企業(yè)文化建設(shè)的關(guān)注。

　　（二）各級(jí)農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)必須成為推動(dòng)企業(yè)文化建設(shè)的中堅(jiān)力量。農(nóng)村信用社企業(yè)文化在很大程度上取決于領(lǐng)導(dǎo)者的決心和行動(dòng)。領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該帶頭學(xué)習(xí)企業(yè)文化知識(shí),對(duì)企業(yè)文化的內(nèi)涵要有深刻的認(rèn)識(shí),對(duì)建設(shè)本企業(yè)文化有獨(dú)到的見(jiàn)解,對(duì)本農(nóng)村信用社發(fā)展有長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略思考。要親自參與文化理念的總結(jié)提煉,指導(dǎo)各個(gè)系統(tǒng)的設(shè)計(jì),提出具有個(gè)性化的觀點(diǎn),突出強(qiáng)調(diào)獨(dú)具個(gè)性和前瞻性的管理意識(shí),通過(guò)長(zhǎng)遠(yuǎn)目光、人格魅力和管理藝術(shù),感染和影響職工發(fā)揮最大的潛力,推動(dòng)企業(yè)科學(xué)和可持續(xù)發(fā)展。

　　（三）加強(qiáng)職工的道德教育，造就一支訓(xùn)練有素的職工隊(duì)伍。加強(qiáng)職工職業(yè)道德建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是信用社企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容。信用社職工職業(yè)道德的形成要經(jīng)過(guò)職業(yè)道德教育，形成職業(yè)道德觀念，再上升至職業(yè)道德信念，從而養(yǎng)成講職業(yè)道德的習(xí)慣，這樣會(huì)使農(nóng)村信用社的企業(yè)精神更顯閃光點(diǎn)，文明服務(wù)更扎實(shí)，企業(yè)文化內(nèi)含更豐富。農(nóng)村信用社的發(fā)展必須要全體員工來(lái)關(guān)心，要自上而下，同心同德，群策群力，共同奮斗，這就要求員工必須要有“主人翁”意識(shí)，不能把自己當(dāng)成局外人，對(duì)信用社漠不關(guān)心。

　�。ㄋ模┰鰪�(qiáng)“客戶觀念”，提高服務(wù)質(zhì)量。要通過(guò)企業(yè)文化建設(shè)，真正樹(shù)立起“客戶至上，客戶第一”的觀念，真正樹(shù)立起“高效地、最優(yōu)地滿足客戶的需求”的觀念；真正樹(shù)立起“不斷創(chuàng)造新的需求，尋求新的客戶”的觀念。離開(kāi)“客戶觀念”談“企業(yè)精神”和“主人翁意識(shí)”不是真正的企業(yè)文化。這種客戶觀念不僅要體現(xiàn)在組織目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)方針中，體現(xiàn)在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，更要體現(xiàn)在服務(wù)上，甚至體現(xiàn)在組織結(jié)構(gòu)上。真正把“客戶滿意程度”作為評(píng)價(jià)我們工作好壞的標(biāo)尺。

　�。ㄎ澹�強(qiáng)化以人為本的管理思想，讓職工人盡其才。企業(yè)文化建設(shè)如何體現(xiàn)個(gè)性化和人性化，是關(guān)系到企業(yè)文化能否被員工認(rèn)同并自覺(jué)接受的關(guān)鍵。企業(yè)文化以人為中心，要培養(yǎng)起職工自覺(jué)獻(xiàn)身于農(nóng)村信合事業(yè)的責(zé)任意識(shí)、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則，并使之被廣大職工接受和認(rèn)同，造成一種內(nèi)部的動(dòng)力機(jī)制。因此，在企業(yè)文化設(shè)計(jì)中，必須以人為本，讓職工真正感受到企業(yè)文化的吸引并積極融入這種文化。

　�。�六）加強(qiáng)多層次、多渠道的宣傳工作，推動(dòng)企業(yè)文化建設(shè)的社會(huì)認(rèn)同和接納。農(nóng)村信用社向社會(huì)展示自己的企業(yè)精神和建設(shè)自己的企業(yè)文化，不是孤立地進(jìn)行的，是要通過(guò)社會(huì)服務(wù)來(lái)實(shí)施完善。因此，農(nóng)村信用社要重視做好自身的企業(yè)精神和企業(yè)文化的宣傳工作，要采取多種形式，多層次、多渠道地進(jìn)行宣傳，增強(qiáng)自身環(huán)境文化氣氛。通過(guò)宣傳，讓社會(huì)、企業(yè)和客戶了解、關(guān)心，并參與評(píng)議，不斷改進(jìn)、充實(shí)、提高，讓社會(huì)不斷認(rèn)同和接納信用社的企業(yè)精神和文化。只有這樣才能真正形成自身特色的企業(yè)文化。

金融調(diào)研報(bào)告10

　　靈寶金融堅(jiān)持以支農(nóng)、興農(nóng)、富民為己任，把支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入作為支農(nóng)工作的出發(fā)點(diǎn)，不斷改進(jìn)、加強(qiáng)金融服務(wù)，加大信貸資金投入力度，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的信貸支持。

　　一、金融支持“三秋”情況

　　靈寶金融重點(diǎn)支持農(nóng)村農(nóng)民在秋季的種子、農(nóng)藥、化肥和農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)上的資金需求，積極發(fā)揮信貸杠桿作用，對(duì)符合貸款條件的'客戶積極支持，采取有力措施，確保秋種秋播資金及時(shí)足額到位。至目前，靈寶聯(lián)社發(fā)放“三秋”支農(nóng)貸款5630萬(wàn)元，投放農(nóng)民種子、農(nóng)藥和化肥投放貸款2170萬(wàn)元，農(nóng)機(jī)具貸款1160萬(wàn)元，農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)貸款2300萬(wàn)元，有力地促進(jìn)了秋季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，為農(nóng)業(yè)豐收打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　信用社在支持三農(nóng)中，繼續(xù)認(rèn)真做好農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定授信及發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款證工作，嚴(yán)格做到“貸前早調(diào)查，資金早落實(shí)，計(jì)劃早安排，貸款早投放”。組織信貸人員深入農(nóng)資供應(yīng)部門、生產(chǎn)企業(yè)和農(nóng)戶家中進(jìn)行走訪調(diào)查，詳細(xì)了解秋作物資供應(yīng)情況和資金需求情況，提前落實(shí)貸款資金計(jì)劃。一方面加大資金組織力度，開(kāi)展支持秋作吸存工作勞動(dòng)競(jìng)賽，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)高效文明服務(wù)，努力拓寬增存渠道，為信貸支農(nóng)提供了有力的資金保障；另一方面，加大收貸收息力度，依法清收盤活不良貸款，滿足“三秋”資金需要，使農(nóng)民增收困難的問(wèn)題得到有效解決。

　　同時(shí)，靈寶金融既著眼于當(dāng)前農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收，又放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，改善農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)；既通過(guò)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)民種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入，又通過(guò)為農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)企業(yè)提供資金，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品流通，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品增收。在貸款營(yíng)銷中，農(nóng)村信用社將資金重點(diǎn)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的儲(chǔ)運(yùn)購(gòu)銷和農(nóng)戶生產(chǎn)費(fèi)用合理資金需求，支持農(nóng)資農(nóng)機(jī)部門經(jīng)營(yíng)適銷對(duì)路的種子、化肥、農(nóng)藥、地膜及農(nóng)機(jī)具。在提供信貸支持的同時(shí)，信用社強(qiáng)化服務(wù)手段，向農(nóng)戶散放支農(nóng)名片，提高工作效率，并組織金融下鄉(xiāng)活動(dòng)，將金融知識(shí)、業(yè)務(wù)品種和科技信息送到農(nóng)民手中。

　　二、存在的問(wèn)題

　　在大力支持“三秋”信貸資金需求的過(guò)程中，XX市仍然存在不少問(wèn)題制約著信貸支持。農(nóng)村信用環(huán)境裂變，前些年的頂冒名貸款經(jīng)過(guò)深度排查，全部暴露，誠(chéng)信客戶占比少，一時(shí)難以形成一種新的農(nóng)村綠色信用體系，制約信用社信貸投放。信貸人員管轄區(qū)域大、農(nóng)戶多，在信貸服務(wù)上沒(méi)有細(xì)化，未對(duì)“三秋”信貸支持開(kāi)設(shè)“綠色通道”，不同程度上對(duì)信貸需求構(gòu)成一定制約因素。

　　三、對(duì)策建議

　　開(kāi)設(shè)貸款“綠色通道”：在農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)貸款“綠色通道”，對(duì)三秋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金貸款實(shí)行上專柜辦理，提高辦貸效率。

　　實(shí)行靈活授信機(jī)制：提高農(nóng)信社的信貸審批權(quán)限，減少貸款審批中間環(huán)節(jié)，提高辦貸效率。

　　設(shè)立支農(nóng)服務(wù)熱線，指定專人負(fù)責(zé)，全天24小時(shí)值班。切實(shí)解決客戶在“三秋”農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到的實(shí)際難題。

　　繼續(xù)開(kāi)展陽(yáng)光信貸工程：將貸款條件、貸款程序等信貸政策在所轄各村一律公布上墻，并實(shí)行貸款限時(shí)辦理制度，對(duì)投放貸款進(jìn)行公示，接受群眾監(jiān)督，有利于控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

金融調(diào)研報(bào)告11

　　在積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)XX縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、持續(xù)跨越發(fā)展的前提下，如何充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，是當(dāng)前保持縣域經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展亟需研究和解決的重要課題。為進(jìn)一步探討金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路子，我對(duì)XX縣金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查。

　　一、金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)的基本情況

　　XX縣目前有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社社以及郵政儲(chǔ)蓄銀行X家金融機(jī)構(gòu)。今年X-X月，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為XXXXXX萬(wàn)元，比年初增加X(jué)XXXX萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)X.XX%，增速較上年同期回落XX.XX個(gè)百分點(diǎn)，同比少增XXXXX萬(wàn)元。金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額XXXXXX萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)XX.XX%，增速較上年回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，較年初增加X(jué)XXX萬(wàn)元，同比少增XXXX萬(wàn)元。今年來(lái)，我縣金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本職要求，認(rèn)真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設(shè)的總目標(biāo)，積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保持信貸增長(zhǎng)，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸資金需求，實(shí)現(xiàn)了縣域經(jīng)濟(jì)與金融相互促進(jìn)協(xié)同發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)工作亮點(diǎn)紛呈，其中，工商銀行積極與上級(jí)溝通反映我縣實(shí)際情況，邀請(qǐng)上級(jí)信貸審批人員來(lái)我縣實(shí)地調(diào)研，爭(zhēng)取適合我縣實(shí)際信貸政策，現(xiàn)已申請(qǐng)到商業(yè)用房貸款資質(zhì);農(nóng)業(yè)銀行以工業(yè)強(qiáng)縣為目標(biāo)，重點(diǎn)支持東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業(yè)集團(tuán)，前三季度共發(fā)放法人客戶貸款XXXXX萬(wàn)元，占該行貸款余額的XX.X%;信用聯(lián)社充分發(fā)揮自身自主權(quán)限大，靈活方便的特點(diǎn)，不斷加大中小企業(yè)支持力度，今年新增中小企業(yè)貸款XXXX萬(wàn)元，占全縣新增貸款的XX.XX%;郵政儲(chǔ)蓄銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量，存款余額快速增長(zhǎng)，X-X月新增存款XXXX萬(wàn)元，占全縣新增存款的XX.XX%。

　　二、當(dāng)前金融支持縣域經(jīng)濟(jì)方面存在的主要問(wèn)題

　　(一)信貸投放規(guī)模小，增速慢

　　今年X-X月，預(yù)計(jì)全縣完成生產(chǎn)總值XX.X億元，同比增長(zhǎng)XX%;完成地方財(cái)政收入X.XX億元，同比下降X.X%;完成社會(huì)消費(fèi)品零售總額X.X億元，同比增長(zhǎng)XX%;完成全社會(huì)固定資產(chǎn)投資XX.XX億元，同比增長(zhǎng)XX.X%，經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)快速發(fā)展。但全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款較年初僅增加X(jué)XXX萬(wàn)元，同比少增XXXX萬(wàn)元，增速較上年同期回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，貸款余額只有XXXXXX萬(wàn)元，僅占縣域生產(chǎn)總值的XX%。信貸投放規(guī)模小、增長(zhǎng)慢與XX縣十強(qiáng)縣和經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展不相符、不匹配。

　　(二)存貸比例失衡

　　截止X月末，全縣金融機(jī)構(gòu)存貸比XX.XX%，其中，信用聯(lián)社XX.XX%，農(nóng)行XX.XX%，工行僅為XX.X%，郵政儲(chǔ)蓄XX縣支行一年來(lái)未發(fā)放貸款。全縣金融機(jī)構(gòu)新增存款XXXXX萬(wàn)元，新增貸款XXXX萬(wàn)元，新增存貸比XX.XX%。金融機(jī)構(gòu)吸收縣內(nèi)存款的比例明顯大于投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經(jīng)濟(jì)的力度不夠，國(guó)有商業(yè)銀行成為上級(jí)行的儲(chǔ)蓄所，縣內(nèi)資金大多轉(zhuǎn)移、流失到縣外，抑制了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　(三)企業(yè)貸款難與銀行難貸款的矛盾突出

　　一方面工行、郵政儲(chǔ)蓄貸款余額呈下降趨勢(shì)，貸款想放卻無(wú)資質(zhì)放或不達(dá)標(biāo)，金融機(jī)構(gòu)的資金難以在縣域內(nèi)產(chǎn)生良好效益，另一方面縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展又急需金融的大力支持，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)我縣中小企業(yè)有X.X億元融資需求得不到滿足。隨著我縣三個(gè)百萬(wàn)工程和幸福XX縣建設(shè)步伐的加快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，信貸資金需求將不斷擴(kuò)大，現(xiàn)行金融機(jī)制已不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要。

　　三、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不力的原因

　　(一)金融政策體制的調(diào)整，縮緊了金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的張力

　　一是貸款自主權(quán)限太小。工行，農(nóng)行實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)授信管理制度，越到基層，信貸權(quán)限越小�；鶎由虡I(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)有職無(wú)權(quán)，只有貸款推薦權(quán)，而無(wú)貸款審批權(quán)，盡管基層金融機(jī)構(gòu)享有的企業(yè)信息最為真實(shí)、最為全面，卻因?yàn)槿狈��?yīng)有的信貸決策權(quán)，無(wú)法及時(shí)滿足企業(yè)有效的信貸需求，投放貸款支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度小。

　　二是貸款門檻太高。工行、農(nóng)行貸款向大企業(yè)、大項(xiàng)目?jī)A斜，資信評(píng)級(jí)制度基本是按照大城市與大企業(yè)的有關(guān)指標(biāo)制定的，與我縣中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際相差甚遠(yuǎn)，同時(shí)為了嚴(yán)格防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，在信貸資金投放上過(guò)于謹(jǐn)慎。近年來(lái)，各商業(yè)銀行均對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行剛性考核和貸款責(zé)任追究制，謹(jǐn)慎有余而激勵(lì)不足。在具體操作過(guò)程中門檻高、要求嚴(yán)、手續(xù)繁雜，我縣絕大多數(shù)中小企業(yè)達(dá)不到放貸條件。造成想放貸、有錢放卻放不出。

　　三是存貸款規(guī)模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來(lái)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。但我縣金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項(xiàng)存款余額XXXXX萬(wàn)元，較年初只增加X(jué)XXX萬(wàn)元，存款占縣域金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的XX.XX%。各項(xiàng)貸款余額達(dá)XXXXX萬(wàn)元，較年初凈增XXXX萬(wàn)元，存貸比XX.XX%，貸款凈增額占全縣所有金融機(jī)構(gòu)凈增總額的XX.XX%，貸款余額占全縣金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的XX.X%;存貸比超過(guò)安全紅線X.XX個(gè)百分點(diǎn)，存款規(guī)模小，增長(zhǎng)速度慢，嚴(yán)重制約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒(méi)錢放。

　　(二)企業(yè)管理不規(guī)范，增加了企業(yè)獲得金融支持的難度

　　一是企業(yè)管理不規(guī)范、效益不佳。一方面我縣大多數(shù)中小企業(yè)家族式、家長(zhǎng)式管理普遍，內(nèi)部管理制度不完善，財(cái)務(wù)狀況不透明。如有的企業(yè)為了少繳稅款，故意將財(cái)務(wù)報(bào)表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過(guò)個(gè)人賬戶進(jìn)行交易，反映出企業(yè)現(xiàn)金流量不足，導(dǎo)致銀行在對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)授信時(shí)剛性指標(biāo)通不過(guò)，無(wú)法授信。另一方面不少中小企業(yè)自有資本金偏低，資產(chǎn)負(fù)債率較高，在當(dāng)前歐債危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下，經(jīng)營(yíng)困難、虧損嚴(yán)重，不符合貸款條件。

　　二是企業(yè)和個(gè)人社會(huì)誠(chéng)信觀念淡薄。社會(huì)誠(chéng)信體系不健全，極個(gè)別借款人有空可鉆，拖欠、逃避債務(wù)的現(xiàn)象尤在。個(gè)別企業(yè)和個(gè)人征信狀況不良，或直接上了人行建立的征信系統(tǒng)黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲(chǔ)蓄銀行目前貸款余額XXX余萬(wàn)元，且全部為逾期不良貸款，上級(jí)有關(guān)部門已全面暫停了該行的貸款業(yè)務(wù)。誠(chéng)信體系的缺失，從根本上影響金融機(jī)構(gòu)信貸投放的信心和決心。

　　(三)信貸運(yùn)營(yíng)機(jī)制不暢，影響了金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力

　　一是擔(dān)保難。我縣中小企業(yè)和非公企業(yè)作為數(shù)量最龐大的縣域經(jīng)濟(jì)主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)狀況較好的的企業(yè)，由于信用和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，不愿為中小企業(yè)提供擔(dān)保，再加之社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)欠缺，大大增加了獲得擔(dān)保貸款的難度，造成金融機(jī)構(gòu)難貸款與中小企業(yè)貸款難的矛盾。

　　二是抵押品權(quán)屬不清。我縣有融資需求的絕大多數(shù)是礦山企業(yè)，XXXX年以來(lái)縣上礦山企業(yè)進(jìn)行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區(qū)，每個(gè)礦區(qū)只發(fā)一個(gè)采礦證，當(dāng)某個(gè)礦區(qū)下屬的某個(gè)企業(yè)需要融資是只能用這個(gè)礦區(qū)的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的'是整個(gè)礦區(qū)的采礦證，上級(jí)行在貸款審批時(shí)認(rèn)為借款主體和實(shí)際借款人不符，抵押品權(quán)屬不清，不予通過(guò)。

　　三是抵押貸款效率低。一方面時(shí)效差，我縣中小企業(yè)財(cái)務(wù)缺乏計(jì)劃性，需要貸款時(shí)，一般比較急，但目前企業(yè)辦理財(cái)產(chǎn)抵押需要經(jīng)過(guò)評(píng)估、評(píng)級(jí)、授信等多道手續(xù)，涉及多個(gè)層面及部門，需要提供許多相關(guān)資料，時(shí)效性差，影響企業(yè)投資時(shí)機(jī)。另一方面成本高，辦理抵押時(shí)各項(xiàng)費(fèi)用較高，且抵押率低，一般土地、房產(chǎn)抵押價(jià)值的XX%，礦產(chǎn)品抵押還要收取一定的監(jiān)管費(fèi)用，造成企業(yè)融資成本高，多是中小企業(yè)難以接受。

　　四、促進(jìn)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策與建議

　　(一)銀行要?jiǎng)?chuàng)新機(jī)制，不斷加大信貸投入力度

　　一是增強(qiáng)服務(wù)地方發(fā)展意識(shí)。各商業(yè)銀行要明確自身市場(chǎng)定位，要立足于服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，不能脫離本土化服務(wù)。近年來(lái)的中央文件都一以貫之地提出縣域金融機(jī)構(gòu)一定比例存款投放當(dāng)?shù)氐囊�求，上�?jí)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)解決從基層抽調(diào)資金的辦法，明確縣域金融機(jī)構(gòu)吸收的存款應(yīng)規(guī)定按一定比例用于支持縣域經(jīng)濟(jì)，以充分保障縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求。

　　二是解決放權(quán)與門檻問(wèn)題�？h級(jí)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，努力向上級(jí)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取符合我縣信貸發(fā)展實(shí)情的信貸政策，要多匯報(bào)、多溝通，有必要時(shí)邀請(qǐng)上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)到我縣實(shí)地考察，爭(zhēng)取上級(jí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)我縣實(shí)行差別化授權(quán)，相應(yīng)地提XX縣域企業(yè)的授信額度，切實(shí)改變目前普遍存在的門檻高、手續(xù)繁等問(wèn)題。同時(shí)要根據(jù)我縣多數(shù)中小企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)初始階段的實(shí)際，對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有發(fā)展前景，并能有效地識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)，大力支持。

　　三是靈活運(yùn)用政策，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)緊緊圍繞縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，立足全縣各類群體、各類企業(yè)的需要，加強(qiáng)政策調(diào)研，捕捉新的金融需求點(diǎn)，不斷推出新的金融產(chǎn)品，特別是針對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性資金需求特點(diǎn)，實(shí)施一業(yè)一策、一企一策、量身訂做等經(jīng)營(yíng)策略，積極探索采礦權(quán)質(zhì)押、礦石、礦粉質(zhì)押等新的財(cái)產(chǎn)抵押方式，緩解中小企業(yè)貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開(kāi)發(fā)和投放市場(chǎng)力度，最大限度地支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，擴(kuò)大自身盈利空間。

　　(二)企業(yè)要主動(dòng)作為，苦練內(nèi)功積極爭(zhēng)取金融支持

　　一是增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的通行證，不講信用就要被市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參與者拒之門外，誠(chéng)信是金，企業(yè)應(yīng)牢固樹(shù)立誠(chéng)信是企業(yè)生命的觀念，自覺(jué)接受銀行的信貸資金使用監(jiān)督，積極主動(dòng)按時(shí)還本付息，杜絕逃廢銀行債務(wù)行為。

　　二是增強(qiáng)金融意識(shí)。企業(yè)要主動(dòng)認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)知識(shí)，加強(qiáng)與金融部門的協(xié)調(diào)，提高自身信譽(yù)等級(jí)，充分合理運(yùn)用金融理財(cái)工具，進(jìn)一步與銀行建立互惠互利長(zhǎng)期合作關(guān)系，不要等在企業(yè)有困難時(shí)才想起銀行。

　　三是增強(qiáng)管理意識(shí)。企業(yè)要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，依法依章建制，全面建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)規(guī)范的公司化運(yùn)行機(jī)制。使銀行能夠清晰的識(shí)別企業(yè)資本和現(xiàn)金流的狀況，達(dá)到強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理，提高融資能力，提升企業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ哪康摹?/p>

　　(三)政府要搭建平臺(tái)，優(yōu)化金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境

　　一是不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。把優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境作為加快金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容，以營(yíng)造誠(chéng)信氛圍為切入點(diǎn)，建立信用宣傳教育平臺(tái)。在電視臺(tái)、政府的網(wǎng)站開(kāi)辦一些專題欄目，大力宣傳誠(chéng)信典型、守信典范。對(duì)逃廢銀行債務(wù)的單位和個(gè)人進(jìn)行公開(kāi)曝光，營(yíng)造守信光榮、失信可恥的社會(huì)大氛圍。積極引入有資格的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，組織縣內(nèi)有資格、有條件的企業(yè)參與信用評(píng)級(jí)，真正把誠(chéng)信客戶的榮譽(yù)證變?yōu)橘J款優(yōu)先證和通行證。

　　二是加大對(duì)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法進(jìn)行修訂，按大家實(shí)現(xiàn)新增貸款比列給予獎(jiǎng)勵(lì)，特別是對(duì)新增三農(nóng)貸款、中小企業(yè)貸款和完XX縣委、縣政府年初下達(dá)的貸款任務(wù)的，給予重獎(jiǎng)。同時(shí)，政府的財(cái)政性資金業(yè)務(wù)，在全面支持縣域金融機(jī)構(gòu)平衡發(fā)展的基礎(chǔ)上做有選擇性傾斜，對(duì)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度大，成績(jī)顯著的金融機(jī)構(gòu)，給予重點(diǎn)照顧，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)做好金融服務(wù)的積極性，支持縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)跨越發(fā)展。

　　三是以依法行政為立足點(diǎn)，最大限度做好服務(wù)工作。加強(qiáng)對(duì)房管、國(guó)土資源、司法、工商等相關(guān)部門的督導(dǎo)，最大限度地簡(jiǎn)化房產(chǎn)、土地、權(quán)證、庫(kù)存商品的抵押評(píng)估、登記、公證等手續(xù)，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕企業(yè)和個(gè)人負(fù)擔(dān)。工商部門對(duì)需要以動(dòng)產(chǎn)如礦石、礦粉抵押貸款的個(gè)人，依法進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記。加大礦產(chǎn)資源整合力度，學(xué)習(xí)外地礦山整合經(jīng)驗(yàn)，提高整合標(biāo)準(zhǔn)，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優(yōu)勢(shì)資源配置到生產(chǎn)技術(shù)過(guò)硬，資源收利用能力強(qiáng)管理規(guī)范的企業(yè)，支持優(yōu)勢(shì)企業(yè)做大做強(qiáng)。

　　四是密切政銀企的溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。一方面建立政府與金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的聯(lián)席會(huì)議制度，完善經(jīng)濟(jì)金融信息共享機(jī)制，縣域經(jīng)濟(jì)主管部門要及時(shí)向金融部門提供經(jīng)濟(jì)信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、市場(chǎng)信息;金融部門要及時(shí)向縣經(jīng)濟(jì)主管部門傳導(dǎo)金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。另一方面縣工信局組織，選擇一批發(fā)展前景廣闊，管理相對(duì)規(guī)范的中小企業(yè)，由金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行財(cái)務(wù)及融資培訓(xùn)，提升我縣中小企業(yè)綜合素質(zhì)。

　　五是以政府扶持為支撐點(diǎn)，積極發(fā)展小額貸款公司和中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前我縣正在積極申報(bào)組建騰遠(yuǎn)小額貸款有限公司，申報(bào)資料已經(jīng)政府審核上報(bào)，爭(zhēng)取早日獲得審批，按照市場(chǎng)化原則運(yùn)營(yíng)，盡快發(fā)揮效應(yīng)。根據(jù)我縣中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，有必要引導(dǎo)企業(yè)建立互助式會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在各企業(yè)自愿的前提下，在明確各會(huì)員的權(quán)利和義務(wù)基礎(chǔ)之上，通過(guò)一定方式按一定比例共同出資設(shè)立，便于對(duì)會(huì)員提供封閉式擔(dān)保貸款服務(wù)。此外，要積極鼓勵(lì)民間投資組建以盈利為目的的商業(yè)性專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。對(duì)引進(jìn)或縣內(nèi)民間資本成立的擔(dān)保公司，可在稅費(fèi)等方面考上給予扶持。力爭(zhēng)構(gòu)建功能完善,運(yùn)作規(guī)范,能夠有效分散、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的信用擔(dān)保體系,為全縣中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。

金融調(diào)研報(bào)告12

　　眾所周知，自去年以來(lái)受到美國(guó)華爾街金融風(fēng)暴的影響，全球很多著名的銀行、企業(yè)紛紛關(guān)門，而我們中國(guó)的情況也可想而知，雖然很多大企業(yè)紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來(lái)的就是勞動(dòng)介紹所的忙碌。這次寒假我來(lái)到我們區(qū)一個(gè)勞務(wù)市場(chǎng)（也就是工作中介所）學(xué)習(xí)，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)，讓我認(rèn)識(shí)了這份工作的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，以及了解了在目前社會(huì)條件下就業(yè)的艱辛，也使自己對(duì)幾年后的未來(lái)有了一個(gè)規(guī)劃。

　　這個(gè)年紀(jì)的我們也許從未踏進(jìn)過(guò)職業(yè)介紹所的大門，但通過(guò)這次的寒假實(shí)踐，使我更深一層地認(rèn)識(shí)了勞務(wù)介紹所，它涉及方方面的業(yè)務(wù)，在這工作緊缺的時(shí)候，它的真正價(jià)值得以體現(xiàn)，它為無(wú)數(shù)失業(yè)者提供工作的機(jī)會(huì)，無(wú)論是應(yīng)屆的畢業(yè)生，還是下崗的人群，在勞務(wù)介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對(duì)招聘單位負(fù)責(zé)，對(duì)應(yīng)聘者負(fù)責(zé)，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應(yīng)聘者提供他們得以施展才華的機(jī)會(huì)，所以，勞務(wù)公司所起的總用非常重大。

　　還記得第一天來(lái)到勞務(wù)公司，負(fù)責(zé)人為我安排了一個(gè)接待登記的工作，起先我認(rèn)為這是一份非常簡(jiǎn)單的工作，但當(dāng)求職者紛紛來(lái)到時(shí)，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無(wú)數(shù)的人頭，本以為求職者不會(huì)很多，因?yàn)檫@家勞務(wù)公司不是很大，但沒(méi)想到來(lái)求職的人卻非常多，大家都抱著不放過(guò)任何一個(gè)機(jī)會(huì)的心態(tài)，希望早日找到一份工作，可見(jiàn)目前求職市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是多么的激烈。

　　要完成著一份工作，首先我要讓求職者求一份個(gè)人信息登記表，里面包括他們的個(gè)人信息、求職意向與一些附注信息。在他們填完登記表格之后，我會(huì)仔細(xì)核對(duì)一些他們的信息，例如聯(lián)系電話等，因?yàn)槿绻�有合適他們的工作機(jī)會(huì)，我要能夠聯(lián)系得到他們，盡量為他們爭(zhēng)取到來(lái)之不易的機(jī)會(huì)。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當(dāng)有這樣的招聘信息時(shí)，我們要把這些信息記錄下來(lái)并謄寫在正規(guī)的招聘信息紙上，貼于整個(gè)大堂的'醒目位置，方便求職者查看。然后我會(huì)根據(jù)他們的求職意向，在我手頭已有的工作機(jī)會(huì)中尋找有沒(méi)有符合他們意向的工作，然后和那位求職者協(xié)商，如果他愿意去嘗試這個(gè)機(jī)會(huì)的話，我要把這份工作的面試地點(diǎn)和聯(lián)系人告訴他，方便他聯(lián)系；如果他不愿意從事這類的工作，我會(huì)盡量在幫他注意這樣的面試機(jī)會(huì)。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進(jìn)行存檔。

　　在這個(gè)過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)這樣一些問(wèn)題：有的求職者在填表時(shí)會(huì)寫他愿意從事某一類的職業(yè)，但往往我根據(jù)他們的要求介紹相應(yīng)的面試機(jī)會(huì)給他們時(shí)，他們往往會(huì)表示他們不愿意從事此項(xiàng)工作。從這個(gè)現(xiàn)象，我們不難看出這些求職者對(duì)于自己所想從事的職位并沒(méi)有一個(gè)明確的定義。其實(shí)現(xiàn)在的我們和這批求職者很像，我們對(duì)未來(lái)要從事的職業(yè)沒(méi)有明確的定位，定了目標(biāo)之后，往往是朝訂夕改，我想在這個(gè)時(shí)候，樹(shù)立一個(gè)明確的目標(biāo)的與規(guī)劃是非常重要的。

　　在工作的過(guò)程中，我碰到過(guò)一些比較難纏的求職者，他們一天沒(méi)找著合適的工作就一直纏著你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來(lái)可以歸咎為兩個(gè)方面的原因：

　�。�1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業(yè)中介公司，它在為人介紹工作時(shí)，會(huì)要求求職者交納一定的費(fèi)用成為其會(huì)員，才會(huì)為求職者詳細(xì)介紹工作的內(nèi)容，所以，當(dāng)我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話，他們會(huì)認(rèn)為，我出了錢你就一定得為我服務(wù)到家，幫我找到合適的工作。其實(shí)，作為一個(gè)服務(wù)性行業(yè)的員工，盡心盡力為客人服務(wù)是我們的宗旨，但是作為失業(yè)已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家里的頂梁柱，有的為了生計(jì)在外奔波，想像一下兩年后的我們，也許到時(shí)我們的情緒會(huì)比他們還要來(lái)的激動(dòng)······

　�。�2）其次是招聘單位與中介所職員的問(wèn)題。在與招聘單位進(jìn)行招聘工作內(nèi)容的溝通時(shí)，招聘單位只是簡(jiǎn)單的介紹一下，很多的細(xì)節(jié)問(wèn)題沒(méi)有具體的提到，而工作人員只能根據(jù)這些簡(jiǎn)單的信息推薦求職者前去應(yīng)聘，而往往等到求職者去面試時(shí)，招聘人員往往不是很滿意求職者的條件，求職者對(duì)面試者的態(tài)度也非常的不滿意。我想這是一個(gè)雙向的問(wèn)題，需要彼此更好的溝通，才能解決。

　　在這次的學(xué)習(xí)過(guò)程中，我還注意到了這樣一類現(xiàn)象，有的人現(xiàn)在已經(jīng)在從事一份工作，但他還是來(lái)到職業(yè)中介所進(jìn)行求職，就其一下，無(wú)不是為了找份既輕松收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機(jī)會(huì)，就是發(fā)生想在社會(huì)上很流行的一個(gè)現(xiàn)象：跳槽。俗語(yǔ)說(shuō)“干一行愛(ài)一行”，對(duì)于他們的行為，我們不能說(shuō)他們不熱愛(ài)自己的職業(yè)，也不能說(shuō)他們不安于現(xiàn)狀，我只能說(shuō)，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值，我想每個(gè)人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。

　　在這次寒假實(shí)踐中，我見(jiàn)識(shí)到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計(jì)忙碌，有的是為了實(shí)現(xiàn)自己的人身價(jià)值忙碌，兩年后的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時(shí)候我們的表現(xiàn)會(huì)如何，我們會(huì)比他們更激動(dòng)？當(dāng)我們找不到工作時(shí)，我們會(huì)比他們更手足無(wú)措？當(dāng)我們的簡(jiǎn)歷屢次遭別人退回時(shí)，我們的感受又將怎樣？

　　現(xiàn)在的我們就應(yīng)當(dāng)為兩年后的我們好好打算一下，金融危機(jī)的影響不會(huì)那么快的消失，也許它所帶來(lái)的影響還會(huì)進(jìn)一步的惡化，到時(shí)的我們?nèi)绾卧谇舐毜牡凸日业揭粭l光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風(fēng)暴》時(shí)，談到的問(wèn)題就是有關(guān)于大學(xué)生就業(yè)難的問(wèn)題，所有的嘉賓與主持人在承認(rèn)當(dāng)今就業(yè)比較困難時(shí)，也指出了還是有很多機(jī)會(huì)的存在，關(guān)鍵在于我們自己的把握。我想，人的命運(yùn)是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會(huì)各方面的條件不是那么的完善，社會(huì)也許不是那么地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無(wú)論最終的結(jié)果是怎樣，我想都是值得的......

金融調(diào)研報(bào)告13

　　市地處沿海經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，前些年金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r并不理想，金融生態(tài)環(huán)境出現(xiàn)嚴(yán)重惡化，并一度被定為“金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)”，幾年來(lái)經(jīng)過(guò)政府與金融部門的共同努力，在全國(guó)率先實(shí)施了地方政府出資置換高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)首家地級(jí)市將金融工作作為黨政部門政績(jī)考核的重要內(nèi)容、并將創(chuàng)建金融安全區(qū)工作納入地方各級(jí)政府目標(biāo)責(zé)任考核，不僅成功摘掉了“金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)”帽子，而且轄內(nèi)金融業(yè)開(kāi)始步入良性循環(huán)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融初步呈現(xiàn)互動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　一、金融生態(tài)環(huán)境的治理：創(chuàng)建金融安全區(qū)

　　1999-是市金融生態(tài)環(huán)境的治理階段，當(dāng)時(shí)尚未系統(tǒng)地提出金融生態(tài)這一概念，而是定位于創(chuàng)建金融安全區(qū)，著重解決銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性和安全性問(wèn)題。期間，人民銀行、政府部門和金融機(jī)構(gòu)由相互抱怨觀望逐步走向相互理解支持，工作中牢牢抓住“三個(gè)點(diǎn)”，群策合力，共同治理，成功摘掉了“金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)”帽子，創(chuàng)建安全區(qū)工作取得了階段性成果。一是以救助支付風(fēng)險(xiǎn)為焦點(diǎn)，全面化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。被確定為“金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)”的直接導(dǎo)火線就是城市商業(yè)銀行爆發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)，因此創(chuàng)建金融安全區(qū)首先從救助支付風(fēng)險(xiǎn)著手，在資金和政策安排上進(jìn)行重點(diǎn)傾斜，確保地方性金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。人民銀行有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管者和最后貸款人作用，緊急籌措救助資金5.68億元，及時(shí)封堵支付缺口進(jìn)而消除了支付危機(jī)。地方政府積極發(fā)揮行政職能，半年時(shí)間幫助清收不良資產(chǎn)1.17億元、保全資產(chǎn)7.25億元，彌補(bǔ)前期虧損、呆賬損失、拆借高息共計(jì)4億多元；率先實(shí)施了地方財(cái)政出資置換商業(yè)銀行不良資產(chǎn)8億元，為全面化解其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)奠定了基礎(chǔ)。二是以打擊企業(yè)逃債為重點(diǎn)，大力整治社會(huì)信用秩序。銀行業(yè)出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)主要是由企業(yè)大范圍不規(guī)范改制引起的，因此創(chuàng)建金融安全區(qū)的重中之重就定位在打擊企業(yè)逃廢債行為，維護(hù)金融債權(quán)完整，開(kāi)展大規(guī)模整治社會(huì)信用秩序活動(dòng)。人民銀行牽頭組織金融部門對(duì)惡意逃債企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁，大力維護(hù)金融權(quán)益。地方政府成立專門領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)建金融安全區(qū)活動(dòng)，成立創(chuàng)建金融安全區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組，大力實(shí)施“誠(chéng)信”工程，社會(huì)信用狀況逐步好轉(zhuǎn)。三是以撬動(dòng)信貸增長(zhǎng)為亮點(diǎn)，在發(fā)展中化解歷史風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)樹(shù)立從發(fā)展中化解歷史風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)理念、以貸款增量來(lái)稀釋存量風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)走出懼貸和惜貸陰影、步入良性發(fā)展至關(guān)重要。人民銀行在深入調(diào)研基礎(chǔ)上加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，有效發(fā)揮央行再貸款資金的撬動(dòng)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以增加信貸投放來(lái)化解歷史沉淀風(fēng)險(xiǎn)。地方政府出臺(tái)信貸獎(jiǎng)勵(lì)政策，研究由財(cái)政出資成立貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為企業(yè)融資和銀行放貸提供便利條件。

　　二、金融生態(tài)環(huán)境的改善：政銀互動(dòng)考核

　　-是市金融生態(tài)環(huán)境的改善階段，創(chuàng)建金融安全區(qū)工作重點(diǎn)由單純的維護(hù)金融債權(quán)，逐步擴(kuò)展到以全面改善社會(huì)信用狀況為主要內(nèi)容的“誠(chéng)信”建設(shè)上來(lái)，著重解決銀行的運(yùn)行質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題。人民銀行、政府部門和金融機(jī)構(gòu)由相互理解支持進(jìn)一步演升到互助合作、協(xié)力共建，工作中注重牽好“三條線”，穩(wěn)步推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境的改善。一是以整頓存貸市場(chǎng)為引線，規(guī)范銀行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)秩序�；�解金融高風(fēng)險(xiǎn)之后，金融生態(tài)環(huán)境的改善需從規(guī)范內(nèi)部運(yùn)行環(huán)境入手，理順銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)秩序，共同維護(hù)金融的整體利益。人民銀行組織金融機(jī)構(gòu)簽訂《維護(hù)存款競(jìng)爭(zhēng)秩序同業(yè)公約》，促進(jìn)銀行間公平競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)安工作順利開(kāi)展。加大對(duì)信貸市場(chǎng)的`風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避“壘大戶”風(fēng)險(xiǎn)，督促金融機(jī)構(gòu)利用信貸登記系統(tǒng)查詢貸款大戶，避免盲目競(jìng)爭(zhēng)和一哄而上形成信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。二是以建立政績(jī)考核為主線，改善銀行外部運(yùn)行環(huán)境。轄區(qū)個(gè)別政府部門的地方保護(hù)主義帶來(lái)的行政干預(yù)問(wèn)題，暴露了創(chuàng)安工作對(duì)各級(jí)地方政府的軟約束，將創(chuàng)安工作納入各級(jí)政府政績(jī)考核成為推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境改善的主動(dòng)力。人民銀行密切關(guān)注創(chuàng)安工作中的新情況和新問(wèn)題，積極建議將創(chuàng)安指標(biāo)納入政府目標(biāo)責(zé)任制進(jìn)行統(tǒng)一考核。地方政府建設(shè)“誠(chéng)信”將創(chuàng)安作為重要內(nèi)容，將創(chuàng)建金融安全區(qū)工作納入各級(jí)政府目標(biāo)責(zé)任制考核，與各級(jí)政府政績(jī)捆綁到一起，形成了政府考核金融、金融考核政府的“雙考核”局面，改善金融生態(tài)環(huán)境工作真正駛上“政府主導(dǎo)、多方聯(lián)動(dòng)、共同參與”的快車道。三是以推介重點(diǎn)項(xiàng)目為連線，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展成為改善金融生態(tài)的一項(xiàng)核心工作。人民銀行適時(shí)傳導(dǎo)宏觀貨幣政策，加強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)性研究，積極為銀行信貸投放指方向、找出路。地方政府積極為銀企合作搭建平臺(tái)，多次以召開(kāi)銀企互動(dòng)會(huì)、項(xiàng)目推介會(huì)等形式，大力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策協(xié)調(diào)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)積極實(shí)施“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的信貸政策，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)政策來(lái)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和增加資金投放，經(jīng)濟(jì)金融初顯協(xié)調(diào)互動(dòng)發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　三、金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化：?jiǎn)栴}的提出及建議

　　市開(kāi)始進(jìn)入金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化階段，著重解決銀行業(yè)的效益性和可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。政府、銀行和企業(yè)之間要盡量避免較大的利益沖突，逐步形成一種政銀企互動(dòng)發(fā)展的格局，兼顧政銀企“三方面”利益的均衡。當(dāng)前市在優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境中面臨著許多問(wèn)題，這些問(wèn)題不再是一些簡(jiǎn)單的表象問(wèn)題，而是涉及到制度安排、法制建設(shè)、行政干預(yù)等深層次問(wèn)題，成為今后一段時(shí)間內(nèi)努力解決的問(wèn)題重點(diǎn)。

　　1、銀行制度安排的合理性問(wèn)題。銀行作為金融生態(tài)環(huán)境中的生存主體，其法人治理結(jié)構(gòu)和金融服務(wù)狀況成為生態(tài)環(huán)境的一部分，而目前銀行的一些制度安排不盡合理，如地方金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)不明晰，經(jīng)營(yíng)中不能以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)；信貸管理中重風(fēng)險(xiǎn)約束輕績(jī)效激勵(lì)，爭(zhēng)搶大企業(yè)信貸忽視小企業(yè)市場(chǎng)等等，嚴(yán)重影響到金融生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化。建議各級(jí)政府積極督促轄內(nèi)農(nóng)村信用社加快改革進(jìn)程，建立并逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，提高自我生存能力；各銀行要加快內(nèi)部制度改革，建立正向激勵(lì)機(jī)制，適時(shí)調(diào)整信貸營(yíng)銷策略，在大企業(yè)信貸競(jìng)爭(zhēng)成本上升和資金集中風(fēng)險(xiǎn)加大的狀況下，盡可能將營(yíng)銷重點(diǎn)向中小企業(yè)轉(zhuǎn)移，不斷提升對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平。

　　2、司法部門執(zhí)法的獨(dú)立性問(wèn)題。法律環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分，由于我國(guó)目前的法制建設(shè)尚不完善，司法部門執(zhí)法過(guò)程中獨(dú)立性較差、效率不高，在涉及金融問(wèn)題上表現(xiàn)為金融勝訴案件執(zhí)行難，主要是由于法院執(zhí)行力量不足、地方政府行政干預(yù)等問(wèn)題所致。建議各級(jí)法院進(jìn)一步提高案件審理獨(dú)立性和公正性，合理調(diào)集人員組成金融案件專門執(zhí)行機(jī)構(gòu)，定期組織金融案件專項(xiàng)執(zhí)行活動(dòng)，切實(shí)提高金融勝訴案件執(zhí)結(jié)率；各級(jí)政府部門應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變行政理念，兼顧銀企案件糾紛中雙方面利益，消除司法干預(yù)和地方保護(hù)思想，有效保護(hù)金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。

　　3、市場(chǎng)規(guī)律約束的外在性問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)的外在性是指某種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所產(chǎn)生的對(duì)無(wú)關(guān)者的影響，外在性的存在意味著市場(chǎng)失靈，如銀行無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)約束來(lái)對(duì)企業(yè)逃債進(jìn)行懲罰就是市場(chǎng)失靈的表現(xiàn)，是一種負(fù)的外在性，而賴以消除市場(chǎng)失靈的制度建設(shè)又尚不完善，如對(duì)逃債企業(yè)不能有效實(shí)施嚴(yán)厲懲罰，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信者又不能帶來(lái)相應(yīng)利益，這易引導(dǎo)其他企業(yè)的逃債預(yù)期，亟需健全相關(guān)的制度保障來(lái)消除這種負(fù)的外在性。建議相關(guān)部門進(jìn)一步加快征信體系建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)權(quán)威性的企業(yè)信用評(píng)級(jí)，為銀行信貸決策提供可靠依據(jù)，同時(shí)著力改善區(qū)域內(nèi)的社會(huì)信用狀況，強(qiáng)化社會(huì)信用對(duì)企業(yè)的約束；研究完善《破產(chǎn)法》及相關(guān)法律的規(guī)定，使破產(chǎn)起訴成為強(qiáng)制企業(yè)還貸的“殺手锏”，依靠法制建設(shè)來(lái)強(qiáng)化市場(chǎng)約束。

　　4、中介機(jī)構(gòu)從業(yè)的公正性問(wèn)題。銀行經(jīng)營(yíng)中的許多業(yè)務(wù)與中介機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，如對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)授信、發(fā)放抵押貸款、接收抵貸資產(chǎn)等都需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的公正程度將對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生較大的影響。在目前法律和行規(guī)約束軟化的現(xiàn)實(shí)情況下，中介機(jī)構(gòu)在利益、人情和權(quán)力等影響下可能會(huì)做出對(duì)企業(yè)有利的評(píng)估，如高估企業(yè)資產(chǎn)來(lái)騙貸或抵貸、低估銀行準(zhǔn)備處置的抵貸資產(chǎn)等，人為增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)處置成本。建議政府加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)的整頓規(guī)范，嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入和行業(yè)監(jiān)管，對(duì)作假者堅(jiān)決清出資產(chǎn)評(píng)估市場(chǎng)；注重從政策上鼓勵(lì)和扶持一系列專業(yè)化的中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，打破評(píng)估行業(yè)的行政性壟斷，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性和行業(yè)自律性，促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)不斷提高業(yè)務(wù)水平和誠(chéng)信水平。

　　5、地方政府行為的雙重性問(wèn)題。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下政府對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的干預(yù)行為具有積極和消極的雙重作用，市場(chǎng)失靈時(shí)政府調(diào)控資源進(jìn)行有效配置的行為（如政府出資成立貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)）就顯現(xiàn)出行政干預(yù)的積極性，而市場(chǎng)正常運(yùn)行中的政府破壞市場(chǎng)規(guī)則對(duì)經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行約束的行為（如政府剝奪銀行抵押優(yōu)先受償權(quán)）就暴露出行政干預(yù)的消極性。實(shí)際工作中地方政府的一些行為往往把握得不到位甚至錯(cuò)了位，需要調(diào)控引導(dǎo)時(shí)政府反而缺位了，不該插手干涉時(shí)政府卻又越位了，損害了政府在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的行政效率。建議政府切實(shí)從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的角度出發(fā)，將金融視作轄內(nèi)一種產(chǎn)業(yè)來(lái)扶持發(fā)展，正確處理政銀企三方面利益的均衡關(guān)系，在對(duì)銀企進(jìn)行行政干預(yù)時(shí)以是否有利于推動(dòng)二者的合作發(fā)展為標(biāo)準(zhǔn)，杜絕以損害銀行利益來(lái)發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的短期行為。當(dāng)前，迫切需要政府在成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)、構(gòu)建征信體系、改善融資軟環(huán)境等方面進(jìn)行積極干預(yù)。

金融調(diào)研報(bào)告14

　　國(guó)際金融危機(jī)的寒潮來(lái)襲，使全國(guó)上下尤其是對(duì)外出口企業(yè)經(jīng)歷了一次經(jīng)濟(jì)寒冬，對(duì)于xx這個(gè)處于寒潮影響末端的內(nèi)陸城市來(lái)說(shuō)，受的波及究竟有多大？對(duì)于生存、成長(zhǎng)、壯大都非常不容易的女企業(yè)家來(lái)說(shuō)，她們的企業(yè)受到了怎樣的影響？她們目前面臨著哪些具體困難？為了最大化消解危機(jī)帶來(lái)的影響，她們已經(jīng)或準(zhǔn)備采取哪些措施？她們對(duì)于寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否樂(lè)觀應(yīng)對(duì)？在金融危機(jī)來(lái)臨時(shí)，她們最希望政府做的事情是什么？帶著這些問(wèn)題，近日，我們?cè)谌��?5名比較有代表性的民營(yíng)女企業(yè)家中開(kāi)展了問(wèn)卷調(diào)查。

　　這次調(diào)查，共發(fā)放問(wèn)卷45份，回收有效問(wèn)卷34份，涉及工業(yè)企業(yè)9家、建筑業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、批發(fā)零售業(yè)10家、住宿餐飲業(yè)7家、種養(yǎng)殖業(yè)2家、美容服飾等服務(wù)行業(yè)4家。

　　一、金融危機(jī)對(duì)企業(yè)造成的影響、特點(diǎn)及表現(xiàn)

　　從調(diào)查問(wèn)卷顯示的結(jié)果看，金融危機(jī)對(duì)我市女企業(yè)家的影響有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是緩慢波及。由于xx地處內(nèi)陸，女性掌門的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機(jī)以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時(shí)間，削弱了損失強(qiáng)度。表現(xiàn)在：XX年，金融危機(jī)狂潮席卷全球，我國(guó)大部分對(duì)外出口企業(yè)遭重創(chuàng)，但我市接受調(diào)查的企業(yè)在XX年均有較好的業(yè)績(jī)，有50%的企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務(wù)收入與上年持平；有32%的企業(yè)利潤(rùn)較上年增加，45%的企業(yè)利潤(rùn)與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長(zhǎng)了29.2%，利潤(rùn)較上年增長(zhǎng)23.3%。而到了XX年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺(jué)生產(chǎn)困難，僅有2名女性認(rèn)為生產(chǎn)不存在困難，僅占調(diào)查人數(shù)的6%；有91%的女性認(rèn)為金融危機(jī)對(duì)企業(yè)造成了影響，認(rèn)為沒(méi)有影響的僅占9%。XX年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有29家企業(yè)，占調(diào)查總數(shù)的85%。76%的女性預(yù)測(cè)XX年?duì)I業(yè)收入和利潤(rùn)將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況將變得更壞。二是行業(yè)有別。金融危機(jī)對(duì)不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調(diào)查顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對(duì)外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，XX年一季度，9家接受調(diào)查的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降，４家企業(yè)一季度業(yè)務(wù)收入比上年同期減少50%以上，武陵區(qū)某公司一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期下降65.7%，澧縣某公司一季度業(yè)務(wù)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養(yǎng)殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢(shì)平穩(wěn)，桃源某農(nóng)牧公司自XX年以來(lái)，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，XX年一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長(zhǎng)2%。

　　調(diào)查顯示，在金融危機(jī)下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：一是極度短缺的資金。表現(xiàn)為資金流轉(zhuǎn)緩慢、流動(dòng)資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關(guān)聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉(zhuǎn)緩慢的問(wèn)題表現(xiàn)得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬(wàn)貨款無(wú)法收回，導(dǎo)致不能滿負(fù)荷生產(chǎn)；桃源縣一種養(yǎng)殖企業(yè)目前有200萬(wàn)流動(dòng)資金缺口。由于資金流轉(zhuǎn)緩慢，融資難的問(wèn)題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%的調(diào)查對(duì)象表示，民營(yíng)企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益，但因資金嚴(yán)重短缺而導(dǎo)致規(guī)模無(wú)法進(jìn)一步擴(kuò)大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門收費(fèi)等政策性費(fèi)用，宣傳費(fèi)，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費(fèi)用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機(jī)的大背景下，這些費(fèi)用不降反升，極大地?cái)D占了利潤(rùn)空間，使有限的利潤(rùn)不足以支持?jǐn)U大再生產(chǎn)。三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對(duì)市場(chǎng)前景把握不準(zhǔn)，認(rèn)為前景很不明朗或是不夠樂(lè)觀，她們對(duì)金融風(fēng)暴到底要持續(xù)多久、以及未來(lái)的不確定性有著深深的擔(dān)憂。四是良莠不齊的隊(duì)伍。表現(xiàn)在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營(yíng)銷人才、技術(shù)人才。人才引不來(lái)，引來(lái)了沒(méi)法留。限制了企業(yè)向高端轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時(shí)，受金融危機(jī)影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。五是起點(diǎn)不一的競(jìng)爭(zhēng)。部分企業(yè)主對(duì)公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲，她們認(rèn)為公務(wù)員把本應(yīng)用于公務(wù)服務(wù)的行政公權(quán)力資源用到經(jīng)商辦廠中，為自身攫取利益，對(duì)其他白手起家的民營(yíng)企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競(jìng)爭(zhēng)。此外，無(wú)證無(wú)牌作坊由于門檻低、生產(chǎn)成本低，價(jià)格低廉，對(duì)正規(guī)廠家也形成了一定沖擊。

　　以上瓶頸由來(lái)已久，它們形成的制約力量在金融危機(jī)到來(lái)時(shí)呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，被放大若干倍，與金融危機(jī)的負(fù)面影響一道，使企業(yè)市場(chǎng)萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。

　　二、企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的設(shè)想和打算

　　面對(duì)危機(jī)，女企業(yè)家均表現(xiàn)出超強(qiáng)的耐受力和抗壓性。在這次危機(jī)前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、增強(qiáng)內(nèi)部凝聚力作為應(yīng)對(duì)危機(jī)的首策，沒(méi)有人提出減薪或裁員，充分體現(xiàn)出女性更重感情的特質(zhì)。她們具體設(shè)想有：一是穩(wěn)中求進(jìn)。有近45%的女企業(yè)家認(rèn)為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩(wěn)腳跟，存活下來(lái)，再擇機(jī)發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內(nèi)擴(kuò)大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部管理、節(jié)能降耗、減少非生產(chǎn)性開(kāi)支等方式降低生產(chǎn)成本。三是苦練內(nèi)功。增強(qiáng)員工服務(wù)意識(shí)，品質(zhì)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、效率意識(shí)和職業(yè)道德修養(yǎng)提高生產(chǎn)效率。同時(shí)，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤(rùn)空間，堅(jiān)決不減薪、不裁員，以打造團(tuán)隊(duì)的凝聚力、強(qiáng)化員工對(duì)未來(lái)發(fā)展的信心。四是提升實(shí)力。把這次危機(jī)作為一個(gè)契機(jī)和起點(diǎn)，改進(jìn)技術(shù)、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，創(chuàng)立品牌，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提升企業(yè)實(shí)力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度（民間融資），爭(zhēng)取產(chǎn)業(yè)扶助；部分企業(yè)表示將搞好信息調(diào)查，在國(guó)內(nèi)拉動(dòng)內(nèi)需時(shí)擴(kuò)大市場(chǎng)；部分對(duì)外出口企業(yè)表示將把市場(chǎng)重心轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi)，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會(huì)把重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村。

　　看起來(lái)，金融危機(jī)對(duì)企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機(jī)增強(qiáng)了女企業(yè)家們的危機(jī)意識(shí)，促使她們自我反省、自我革新從而實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)步。在金融危機(jī)的大潮中，勇立潮頭者、積極應(yīng)對(duì)者、搶得先機(jī)者，總是會(huì)最終勝出，金融危機(jī)在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，它也不乏一定的積極意義。

　　三、對(duì)市委市政府克服困難應(yīng)對(duì)危機(jī)的建議

　　調(diào)查顯示，女企業(yè)家對(duì)國(guó)家推出的.減負(fù)、減稅、減息的實(shí)質(zhì)性政策表示高度認(rèn)同，同時(shí)，她們也對(duì)市委市政府提出了一些建議：一是搭建民營(yíng)女企業(yè)家融資平臺(tái)。政府要出面搭建面向女性民營(yíng)企業(yè)家的融資平臺(tái)，如設(shè)立巾幗低息貸款等，降低民營(yíng)企業(yè)融資的門檻；金融部門要進(jìn)一步降低貸款利息、簡(jiǎn)化貸款程序。二是減輕民營(yíng)企業(yè)負(fù)擔(dān)。部分女企業(yè)家感覺(jué)，較往年相比，今年的負(fù)擔(dān)不降反升，建議不折不扣落實(shí)上級(jí)優(yōu)惠政策，減少行政性收費(fèi)，減免相關(guān)稅收。在新型產(chǎn)品推出時(shí)，要給予切實(shí)優(yōu)惠的稅收政策，促進(jìn)新產(chǎn)品的研發(fā)。三是切實(shí)關(guān)心民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對(duì)民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)研和分析，組織座談，加強(qiáng)溝通與交流，出臺(tái)具體的扶助措施。相關(guān)職能部門和研究機(jī)構(gòu)要及時(shí)定期向她們提供經(jīng)濟(jì)走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加有的放矢。四是強(qiáng)化群眾眾消費(fèi)信心。為待業(yè)、下崗、返鄉(xiāng)群眾開(kāi)展技能培訓(xùn)，鼓勵(lì)他們大力創(chuàng)業(yè)；解決好就業(yè)問(wèn)題，穩(wěn)定群眾收入，增強(qiáng)消費(fèi)信心，刺激消費(fèi)。

　　女企業(yè)家還表示，應(yīng)對(duì)危機(jī)，關(guān)鍵靠自己。盡管經(jīng)濟(jì)寒潮逼人，但她們大多數(shù)心態(tài)良好，她們認(rèn)為，困難只是前進(jìn)中的插曲，61%的女企業(yè)家對(duì)生產(chǎn)前景持很樂(lè)觀和比較樂(lè)觀的態(tài)度。我們期待著，這些會(huì)思考、能發(fā)現(xiàn)、有準(zhǔn)備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟(jì)寒潮中化危為機(jī)、成功轉(zhuǎn)型，很快地迎來(lái)經(jīng)濟(jì)的暖春。

金融調(diào)研報(bào)告15

　　一、統(tǒng)計(jì)范圍較窄，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系不完善

　　（一）金融統(tǒng)計(jì)面窄，不能完整反映金融整體運(yùn)行情況。目前人民銀行統(tǒng)計(jì)范圍僅限于銀行業(yè)，而不是整個(gè)社會(huì)金融統(tǒng)計(jì)，單一的銀行統(tǒng)計(jì)指標(biāo)較多，缺乏完整的金融指標(biāo)體系及與整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相聯(lián)系、相融合的綜合性、聯(lián)動(dòng)性指標(biāo)。（二）統(tǒng)計(jì)指標(biāo)設(shè)置籠統(tǒng)，不能全面、客觀地反映貨幣政策實(shí)施效果�；鶎友胄械慕y(tǒng)計(jì)報(bào)表重點(diǎn)是對(duì)存貸款常規(guī)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與分析，沒(méi)有反映基層商業(yè)銀行資金上存情況，以金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益為中心的相應(yīng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)未設(shè)立，中間業(yè)務(wù)及其分類指標(biāo)也有缺漏，消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、下崗就業(yè)貸款、房地產(chǎn)、汽車等行業(yè)相應(yīng)指標(biāo)設(shè)立不完備，不能夠完全滿足人民銀行宏觀調(diào)控的信息需求。

　　二、金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理信息系統(tǒng)功能薄弱

　�。ㄒ唬┫到y(tǒng)縱向統(tǒng)計(jì)分析功能薄弱�；鶎咏鹑诮y(tǒng)計(jì)僅對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向地簡(jiǎn)單地分類、羅列，沒(méi)有對(duì)各金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的數(shù)據(jù)進(jìn)行深加工，報(bào)表體系中缺乏深層次的分析指標(biāo)和報(bào)表，系統(tǒng)的縱向統(tǒng)計(jì)功能薄弱。這使得花費(fèi)諸多人力、物力收集起來(lái)的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)沒(méi)有被充分利用，造成了金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)資源的閑置與浪費(fèi)。

　�。ǘ�）報(bào)表科目口徑不統(tǒng)一，數(shù)據(jù)銜接不到位。具體表現(xiàn)在：

　　1、人民幣信貸收支表中，貸款按流動(dòng)性分設(shè)為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款兩個(gè)指標(biāo)，在短期貸款指標(biāo)下又分設(shè)了工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、建筑業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款等按行業(yè)分類指標(biāo)，而在中長(zhǎng)期貸款指標(biāo)下又分設(shè)了基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等按用途分類指標(biāo)。指標(biāo)屬性的不統(tǒng)一使得短期貸款與中長(zhǎng)期貸款指標(biāo)下屬各子項(xiàng)之間銜接性不強(qiáng)，通過(guò)閱讀報(bào)表只能了解短期工業(yè)、建筑業(yè)貸款有多少，而不能了解整個(gè)工業(yè)、建筑業(yè)貸款的情況，降低了報(bào)表的可讀性。不良貸款的剝離及核銷情況在報(bào)表中也得不到體現(xiàn)；

　　2、在本外幣信貸收支表與人民幣信貸收支表中，前者存款分為企事業(yè)單位存款、儲(chǔ)蓄存款等五種存款類別，后者則將企業(yè)存款單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，比前者多財(cái)政存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款和農(nóng)業(yè)存款三個(gè)存款類別，指標(biāo)設(shè)置不統(tǒng)一降低了本外幣報(bào)表與人民幣報(bào)表之間的可比性。

　　三、金融統(tǒng)計(jì)與金融會(huì)計(jì)信息處理不匹配

　　現(xiàn)行金融統(tǒng)計(jì)制度規(guī)定，金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表以會(huì)計(jì)報(bào)表為基礎(chǔ)，會(huì)計(jì)信息的準(zhǔn)確性決定了金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度。雖然現(xiàn)行金融統(tǒng)計(jì)制度統(tǒng)一規(guī)定了統(tǒng)計(jì)指標(biāo)與會(huì)計(jì)指標(biāo)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，但從實(shí)際執(zhí)行的情況來(lái)看，對(duì)應(yīng)關(guān)系并不是數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性的決定性因素，具體體現(xiàn)在：

　　（一）會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)處理本身出現(xiàn)差錯(cuò)，導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真。如貸款到期后沒(méi)有按時(shí)歸還的，沒(méi)有及時(shí)轉(zhuǎn)入逾期貸款戶，致使統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中不良貸款指標(biāo)反映失真。

　�。ǘ�）會(huì)計(jì)與統(tǒng)計(jì)的制度改革不同步，導(dǎo)致會(huì)計(jì)科目與統(tǒng)計(jì)指標(biāo)設(shè)置不同步。表現(xiàn)為統(tǒng)計(jì)指標(biāo)調(diào)整滯后于會(huì)計(jì)科目調(diào)整，導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不實(shí)。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新、發(fā)展，中間業(yè)務(wù)、衍生金融產(chǎn)品等不斷涌現(xiàn)，會(huì)計(jì)科目調(diào)整將更加頻繁，這種矛盾亦會(huì)更顯突出。

　�。ㄈ�）統(tǒng)計(jì)與會(huì)計(jì)在核算時(shí)間上不一致。如部分地理位置偏避的農(nóng)村信用社，由于其電子化建設(shè)相對(duì)落后，核算數(shù)據(jù)不能適時(shí)傳輸，為應(yīng)付統(tǒng)計(jì)時(shí)效性要求，人為把統(tǒng)計(jì)或會(huì)計(jì)核算時(shí)間提前二至三天，而地理位置較好、設(shè)備較為先進(jìn)的農(nóng)村信用社則仍按照正常核算時(shí)間進(jìn)行，這種時(shí)限的差異產(chǎn)生了一些數(shù)據(jù)估填失真現(xiàn)象。

　�。ㄋ模┭胄袝�(huì)計(jì)核算體制改革因素附帶效應(yīng)影響。在對(duì)基層央行實(shí)行會(huì)計(jì)核算“四集中”及國(guó)庫(kù)“大額支付”后，因聯(lián)行帳務(wù)數(shù)據(jù)、損益類數(shù)據(jù)與資產(chǎn)負(fù)債平衡表關(guān)系、中心支行與各縣“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”、“地方財(cái)政庫(kù)款”歸屬等會(huì)計(jì)元素的處理變化，導(dǎo)致對(duì)應(yīng)關(guān)系模糊，致使“金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理信息系統(tǒng)”中的人民銀行分縣信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)難以體現(xiàn)全面、真實(shí)和準(zhǔn)確。

　　四、現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)制度有待修訂完善

　　現(xiàn)行的現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)制度是人總行于1999年制定的，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，該制度已不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展的要求，暴露出一些不足之處。如建筑企業(yè)從銀行提現(xiàn)時(shí)，開(kāi)出支票的用途為“工程款”，金融機(jī)構(gòu)往往將其全部統(tǒng)計(jì)入“工礦及其他產(chǎn)品采購(gòu)支出”中，而“工程款”中的工人工資部分應(yīng)計(jì)入“工資性支出”中，按照現(xiàn)行現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目歸屬則無(wú)法進(jìn)行準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)。

　　幾點(diǎn)建議：

　　一、央行應(yīng)擴(kuò)充金融統(tǒng)計(jì)信息處理范圍，保證指標(biāo)體系的全面完整

　　根據(jù)人民銀行宏觀調(diào)控職責(zé)要求，金融統(tǒng)計(jì)職能范圍應(yīng)延伸到保險(xiǎn)、證券、外資機(jī)構(gòu)、基金組織等在內(nèi)的廣義金融機(jī)構(gòu)，設(shè)置的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、收集的數(shù)據(jù)源、信息源應(yīng)隨之調(diào)整擴(kuò)大到整個(gè)金融領(lǐng)域。同時(shí)，作為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的.調(diào)控部門，人民銀行還應(yīng)該關(guān)注主要金融指標(biāo)的變動(dòng)與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的關(guān)系,并建立起與國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)相一致的金融指標(biāo)體系。綜合、全面地反映經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)，使金融數(shù)據(jù)擁有更明確的經(jīng)濟(jì)可視性含義，以便更好地適應(yīng)監(jiān)管職能分離后，基層央行執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定的需求。

　　二、規(guī)范金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，擴(kuò)展金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理信息系統(tǒng)功能

　�。ㄒ唬┱{(diào)整與補(bǔ)充相結(jié)合，確保金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)設(shè)置的合理性。金融統(tǒng)計(jì)的分類體系、編碼體系、行業(yè)劃分、種類劃分等標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)與國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門的現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)相適應(yīng)，以滿足統(tǒng)計(jì)信息處理和使用的規(guī)范化要求。既要以結(jié)合當(dāng)前金融運(yùn)行的狀況和金融穩(wěn)定的要求，及時(shí)調(diào)整和補(bǔ)充各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，力求全面反映各項(xiàng)新業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況、清楚的反映資金的流向，又要明確各項(xiàng)指標(biāo)界定標(biāo)準(zhǔn)，方便統(tǒng)計(jì)人員的操作。

　�。ǘ�）設(shè)立并擴(kuò)展與金融交易相關(guān)的流量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。做到存量、流量統(tǒng)計(jì)并重，力求體現(xiàn)金融與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系性，便于分析和描述經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與趨勢(shì)，展示貨幣政策實(shí)施的影響。

　�。ㄈ�）加強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的預(yù)測(cè)預(yù)警功能。提高中央銀行決策的可預(yù)見(jiàn)性和金融機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，使金融統(tǒng)計(jì)成為宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管有效的決策與支持系統(tǒng)。

　�。ㄋ模┥�級(jí)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。規(guī)范和統(tǒng)一報(bào)表科目口徑，加強(qiáng)報(bào)表中數(shù)據(jù)間銜接，增強(qiáng)報(bào)表的可讀性，提高對(duì)數(shù)據(jù)的收集、分析及預(yù)測(cè)能力。

　　三、拓寬數(shù)據(jù)來(lái)源與整治會(huì)計(jì)信息失真相結(jié)合，提高統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度

　　對(duì)數(shù)據(jù)來(lái)源、統(tǒng)計(jì)口徑、處理方式、分析方法作出規(guī)范性要求，簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)信息的收集與處理渠道。整治會(huì)計(jì)信息失真現(xiàn)象，建立會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)聯(lián)系制度。在出現(xiàn)新業(yè)務(wù)，努力做到統(tǒng)計(jì)指標(biāo)與會(huì)計(jì)指標(biāo)的同步調(diào)整。拓寬統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)源，在各金融機(jī)構(gòu)貸款臺(tái)帳系統(tǒng)或信貸登記系統(tǒng)逐步完善的前提下，可考慮從以上系統(tǒng)提取相關(guān)信貸數(shù)據(jù)，以增加信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度。

　　四、完善金融統(tǒng)計(jì)的法制建設(shè)

　　金融統(tǒng)計(jì)法律制度建設(shè)應(yīng)與金融業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)，要具備完整性與實(shí)用性，為支撐統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的“準(zhǔn)、快、全”要求提供制度約束和法律保障。

【金融調(diào)研報(bào)告】相關(guān)文章：

金融調(diào)研報(bào)告04-20

金融服務(wù)調(diào)研報(bào)告01-14

金融調(diào)研報(bào)告15篇04-20

金融調(diào)研報(bào)告（精選20篇）06-21

農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告07-27

金融調(diào)研報(bào)告(15篇)01-26

金融調(diào)研報(bào)告(14篇)02-15

金融市場(chǎng)的調(diào)研報(bào)告02-13

金融調(diào)研報(bào)告14篇02-14

金融調(diào)研報(bào)告(精選14篇)02-25